Θολώνει τα νερά για τα επιτόκια ο Τρισέ

Μιλώντας στο BBC ο επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας υπαινίχθηκε ότι δεν θα υπάρξει «ψαλίδισμα» των επιτοκίων του ευρώ τον Ιανουάριο λέγοντας χαρακτηριστικά ότι «θα πρέπει πρώτα να περάσουν στην πραγματική οικονομία οι μειώσεις που έχουν γίνει ήδη».

Και όμως, χθες, προετοίμαζε από τις Βρυξέλλες το δρόμο μείωσης του κόστους δανεισμού στην Ευρωζώνη εκφράζοντας την εκτίμηση ότι η οικονομική δραστηριότητα θα συνεχίσει να είναι ασθενής στα 15 κράτη μέλη που μοιράζονται το ευρώ, αλλά ο πληθωρισμός παραμένει υπό έλεγχο.Οικονομικοί παρατηρητές στις Βρυξέλλες θεωρούν ωστόσο επιβεβλημένο να πέσουν τα επιτόκια χαμηλότερα στην επόμενη σύσκεψη της ΕΚΤ, ενώ μέλη του εκτελεστικού συμβουλίου της τράπεζας αποκαλύπτουν με τη σειρά τους ότι θα υπάρξει σύντομα νέο «ψαλίδι».Υπενθυμίζεται ότι η ΕΚΤ προχώρησε έριξε την περασμένη εβδομάδα το βασικό της επιτόκιο κατά 75 μονάδες βάσης, στο 2,5%.Ο κ.Τρισέ προειδοποίησε εξάλλου τις ευρωπαϊκές κυβερνήσεις να είναι προσεκτικές σε σχέση με το δανεισμό τους ώστε να τον διατηρήσουν κοντά στα επίπεδα που έχουν συμφωνηθεί.«Όταν έχεις εξαντλήσει τα όρια αυτών που μπορείς να κάνεις, τότε μπορεί να χάσεις περισσότερα με την απώλεια της εμπιστοσύνης απ’ ό,τι θα κέρδιζες με τις επιπλέον δαπάνες», εξήγησε.Σημειώνεται ότι το Σύμφωνο Σταθερότητας προβλέπει έλλειμμα προϋπολογισμού των χωρών μελών μέχρι το 3%. Κάποιες κυβερνήσεις έχουν ζητήσει την αναθεώρηση του.

"Μαύρος" Οκτώβρης για τα επιτόκια δανεισμού

Ακριβότερα μέχρι και 1,1 μονάδες πλήρωσαν τα επιτόκια δανεισμού οι Έλληνες τον περασμένο Οκτώβριο, σε σχέση με το τέλος Δεκεμβρίου 2007.Τα στοιχεία, που αφορούν τους μέσους όρους των επιτοκίων δανείων και καταθέσεων, έδωσε χθες στη δημοσιότητα ή Τράπεζα της Ελλάδος και προκύπτει ότι:

Το μέσο σταθερό για 1 έτος επιτόκιο στα στεγαστικά δάνεια, διαμορφώθηκε στο 5,92% τον Οκτώβριο από 4,76% τον Δεκέμβριο 2007.Επίσης το μέσο σταθερό μέχρι 5 έτη επιτόκιο στεγαστικών δανείων αυξήθηκε στο 5,03% από 4,21% τον Δεκέμβριο 2007.Η άνοδος στα επιτόκια επιχειρηματικών ξεπέρασε το 0,7 της μονάδας και στα καταναλωτικά δάνεια το 0,8 της μονάδας στο 6,31% και 15,28% αντίστοιχα.Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, αύξηση παρουσίασαν γενικά τα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων και δανείων τον Οκτώβριο, με εξαίρεση το επιτόκιο των καταθέσεων ταμιευτηρίου, που παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο.Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας (ταμιευτηρίου και τρεχούμενων) από νοικοκυριά παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, στο 1,27%. Ανοδικά κινήθηκε το μέσο επιτόκιο των νέων προθεσμιακών καταθέσεων με διάρκεια έως ένα έτος, το οποίο διαμορφώθηκε στο 5,37% τον Οκτώβριο από 5,11% το προηγούμενο μήνα και από 4,52% τον Δεκέμβριο 2007.Στις χορηγήσεις, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) αυξήθηκε στο 15,28%.Τη μεγαλύτερη άνοδο σημείωσαν τα σταθερά επιτόκια στις διάρκειες από 1 έως 5 χρόνια που ξεπέρασε τη 1 μονάδα, και διαμορφώθηκαν (μέσος επιτόκιο) στο 5,92% και 5.03%. Όπως σημειώνει η ΤτΕ, το σχετικά χαμηλό ύψος του επιτοκίου αυτού οφείλεται στα δάνεια χαμηλής εκκίνησης.Σημαντική αύξηση κατά 0,7 της μονάδας κατέγραψε το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι ένα έτος και για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ), που διαμορφώθηκε στο 6,31%. Αντίθετα, το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 7,81%.Για υφιστάμενες καταθέσεις, το μέσο επιτόκιο από τα νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη διαμορφώθηκε στο 5,20% (+0,14%). Το επιτόκιο για τις επιχειρήσεις παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο στο 5,22%.

Eurobank:Εντάσσεται στο πακέτο των 28 δισ.

Την ένταξη στο πρόγραμμα ενίσχυσης αποφάσισε η Eurobank και όπως αναφέρεται σε σχετική της ανακοίνωση θα αξιοποιήσει και τους τρείς πυλώνες του.

Η ανακοίνωση της τράπεζας

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Eurobank EFG συνεδρίασε χθες (8.12.2008) και αποφάσισε τη συμμετοχή της Τράπεζας στο Πρόγραμμα ενίσχυσης της ρευστότητας της ελληνικής οικονομίας αξιοποιώντας και τους τρείς πυλώνες του Προγράμματος.
Με την απόφαση αυτή η Eurobank EFG θα συμβάλλει στην ενίσχυση της ρευστότητας στην αγορά προς το συμφέρον των ελληνικών επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, ώστε τα οφέλη των μέτρων να έχουν αντίκρισμα στην ελληνική κοινωνία και οικονομία. Ο Όμιλος Eurobank EFG, στη σημερινή εξαιρετικά δύσκολη συγκυρία, συμμετέχει στην κοινή προσπάθεια όλων μας για την περαιτέρω ενίσχυση της άμυνας της ελληνικής οικονομίας έναντι της διεθνούς κρίσης με στόχο τη διατήρηση ικανοποιητικών ρυθμών χρηματοδότησης και οικονομικής ανάπτυξης την ίδια στιγμή που η ύφεση δοκιμάζει τις οικονομίες σε παγκόσμια κλίμακα.

Καταθέσεις με επιτόκιο 6,5%

Υψηλά επιτόκια, που ξεπερνούν το 6% προσφέρουν σήμερα οι τράπεζες, ενώ σε πολλές περιπτώσεις προκαταβάλλουν τους τόκους με την έναρξη της κατάθεσης.

H κρίση που τις ανάγκασε να είναι ?σφικτές στη χορήγηση δανείων, τις έκανε ιδιαίτερα ?γενναιόδωρες στα επιτόκια καταθέσεων ?και ειδικά προθεσμίας-, προκειμένου να αντλήσουν ρευστότητα, σε μία εποχή που η διατραπεζική παραμένει «παγωμένη».
Σήμερα οι τράπεζες προσφέρουν επιτόκια 6,5% στις 3μηνες προθεσμιακές καταθέσεις ακόμα και για ποσά 10.000 ευρώ.
Ενώ όσοι διαθέτουν μεγάλα ποσά ?πάνω από 300.000 ευρώ- μπορούν ύστερα από διαπραγμάτευση να πετύχουν επιτόκια σχεδόν 7%. Χαρακτηριστικό δε, είναι το παράδειγμα των οργανισμών του δημοσίου που καταθέτουν τα διαθέσιμα τους στις τράπεζες απολαμβάνοντας επιτόκια ακόμα και 7,5%.
Βέβαια, το πάρτι για τους καταθέτες, θα έχει ημερομηνία λήξης, διότι όσο εξομαλύνεται η κατάσταση στη διατραπεζική και συμπιέζεται στο euribor, τα επιτόκια καταθέσεων θα σταματήσουν να διατηρούνται σε τόσο υψηλά επίπεδα.
Όμως όσο η διατραπεζική παραμένει αδρανής και δεν αποκαθίσταται ο δανεισμός τρίμηνης διάρκειας και άνω, οι τράπεζες θα συνεχίσουν το «κυνήγι» των καταθέσεων προσφέροντας υψηλά επιτόκια.
Έτσι οι καταθέτες είναι σήμερα οι μεγάλοι κερδισμένοι της κρίσης σε επίπεδο επιτοκίων.
Παράλληλα η πλειοψηφία των επενδυτών προτιμά την ασφάλεια των καταθέσεων προθεσμίας, και τις υψηλές αποδόσεις τους, από την αβεβαιότητα και τις μεγάλες διακυμάνσεις των χρηματιστηρίων.
Ο υποψήφιος καταθέτης, ανάλογα με το ποσό που διαθέτει, αλλά και τη διάρκεια τοποθέτησης μπορεί να πετύχει υψηλές αποδόσεις. Μάλιστα αρκετές τράπεζες, εκτός από υψηλά επιτόκια πληρώνουν προκαταβολικά τους τόκους της κατάθεσης.

ΕΚΤ: Σήμερα μειώνονται τα επιτόκια

Η ραγδαία επιδείνωση της οικονομίας της Ευρωζώνης, όπως καταγράφηκε και από τα χθεσινά στοιχεία -ήτοι «βουτιά» 2,1% των λιανικών πωλήσεων σε ετήσια βάση τον Οκτώβριο, και κάθετη υποχώρηση του δείκτη δραστηριότητας στον τομέα υπηρεσιών τον Νοέμβριο, στις 42,5 μονάδες, στο χαμηλότερο επίπεδο της 10ετίας- δεν αφήνει άλλα περιθώρια στην ΕΚΤ: Πρέπει να δράσει, μειώνοντας σήμερα περαιτέρω το επιτόκιο του ευρώ.

Οι αγορές προεξοφλούν άλλη μια μείωση κατά τουλάχιστον 50 μονάδες βάσης, που θα είναι η τρίτη κατά σειρά, αλλά πολλοί οικονομολόγοι και αναλυτές κρίνουν ως «πιο αρμόζουσα» μια επιθετική μείωση, κατά 75 μονάδες βάσης, στο 2,50% από 3,25%.

Στοιχεία
Αλλά και οι λιανικές πωλήσεις αποτελούν σημαντική ένδειξη επιβράδυνσης, προαναγγέλλοντας πτώση της καταναλωτικής ζήτησης στο μέλλον. Τούτη η μείωση της κατανάλωσης ήταν εξάλλου ένας από τους λόγους για τη συρρίκνωση του ΑΕΠ της Ευρωζώνης το β΄και γ΄τρίμηνο.
Και ενώ τώρα ο πληθωρισμός υποχωρεί με ταχείς ρυθμούς (στο 2,1% σε ετήσια βάση τον Νοέμβριο από 3,2% τον Οκτώβριο), ακολουθώντας την πτώση της τιμής του πετρελαίου, οι καταναλωτές είναι ανήσυχοι για την αυξανόμενη ανεργία και την εργασιακή ανασφάλεια.
Και ένθεν του Ατλαντικού, στις ΗΠΑ, τα στοιχεία ήταν αναλόγως απογοητευτικά: Ο δείκτης δραστηριότητας στον τομέα υπηρεσιών, που καλύπτει το 80% της οικονομικής δραστηριότητας γενικότερα, υποχώρησε στις 37,3 μονάδες τον Νοέμβριο, στο χαμηλότερο επίπεδο της 11ετούς ιστορίας του, ακόμη πιο κάτω από το ήδη «ασθενικό» του επίπεδο των 44,4 μονάδων τον Οκτώβριο.
Η δε αγορά εργασίας συνεχίζει να επιδεινώνεται, με τους Αμερικανούς εργοδότες του ιδιωτικού τομέα να έχουν απολύσει τον Νοέμβριο 250.000 ανθρώπους (ρεκόρ 7ετίας). Η αμερικανική αγορά προθεσμιακών συμβολαίων «δείχνει» νέα μείωση του επιτοκίου του δολαρίου κατά 50 μονάδες βάσης εντός του μήνα.

«Γαϊτανάκι»
Εκτός από την ΕΚΤ, αποφάσεις για τα επιτόκια αναμένονται σήμερα και σε άλλες χώρες, όπως τη Βρετανία, τη Σουηδία και τη Νέα Ζηλανδία, ενώ χθες ήταν η Ταϊλάνδη που μείωσε το βασικό της επιτόκιο, για πρώτη φορά τους τελευταίους 16 μήνες.
Το σύνθημα για το «γαϊτανάκι» επιτοκιακών μειώσεων αυτής της εβδομάδας, έδωσε πάντως η Αυστραλία, την προηγούμενη Τρίτη, ύστερα από τη διαπίστωση πως η οικονομία της χώρας αναπτύχθηκε το γ΄τρίμηνο με τους βραδύτερους ρυθμούς της 8ετίας.
Στη Βρετανία, ο αντίστοιχος δείκτης δραστηριότητας υπηρεσιών είχε τη μεγαλύτερη υποχώρηση από τότε που άρχισε η καταγραφή των στοιχείων, το 1996, ενισχύοντας τις εκτιμήσεις για μείωση του επιτοκίου της στερλίνας κατά 100 μονάδες βάσης.

Ναι στο πακέτο λένε οι 4 μεγάλοι

Και στα τρία σκέλη του πακέτου των 28 δισ. ευρώ θα συμμετάσχουν οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες της χώρας (Εθνική, Alpha Bank, Eurobank, Πειραιώς), όπως ανακοίνωσε πριν από λίγο ο υπουργός Οικονομίας. Γ. Αλογοσκούφης.

Τέσσερις τραπεζίτες (οι κ.κ. Αράπογλου της Εθνικής, Νανόπουλος της Eurobank, Ματζούνης της Alpha Bank και Παταλάκης της Πειραιώς) είχαν συνάντηση πριν από λίγο με τον υπουργό Οικονομίας και τον διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γ. Προβόπουλο και τους ενημέρωσαν για τη σχετική απόφασή τους.
Να σημειωθεί ότι ήδη έχουν εκδηλώσει την πρόθεσή τους να συμμετάσχουν στο πακέτο τόσο η Αγροτική Τράπεζα όσο και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.
Εκ των ων ουκ άνευ είναι και η συμμετοχή των μικρότερων τραπεζών.
Εκτός πακέτου μένουν η Εμπορική Τράπεζα και η Marfin.
Όπως δήλωσε ο υπ. Οικονομίας μετά τη συνάντηση, η εξέλιξη αυτή αναμένεται να επιδράσει θετικά στην ελληνική οικονομία και να τονώσει τη ρευστότητά της.
Από την πλευρά του διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος χαιρέτησε την πρωτοβουλία των τραπεζιτών και δήλωσε αισιόδοξος ότι αφενός θα αποκατασταθεί η ρευστότητα και αφετέρου θα επιτευχθεί ο στόχος για πιστωτική επέκταση άνω του 10% το 2009.

Συνεχίζουν ανοδικά τα δάνεια

Αύξηση 18,1% σημείωσαν οι πιστώσεις στην Ελλάδα τον Σεπτέμβριο, ενώ τον Αύγουστο η αύξηση διαμορφώθηκε στο 17,5%.

Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος σε ετήσια βάση οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 18,1%, η χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνηση αυξήθηκε κατά 9,4% και τα δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά 19,7%.

Σε μηνιαία βάση, οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 27.804 δισ. ευρώ, η χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνηση μειώθηκε κατά 2.023 δισ. ευρώ και τα δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά 29.828 δισ. ευρώ.

Συνολικά, το υπόλοιπο των χορηγήσεων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά ανέρχεται στα 223.007 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση της τάξης του 19,7%. Το υπόλοιπο των συνολικών χορηγήσεων σε επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 22,7%, στα 122.603 δισ. ευρώ, ενώ το υπόλοιπο των χορηγήσεων σε νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 16,4% στα 100.405 δισ. ευρώ. Το υπόλοιπο χορηγήσεων στεγαστικής πίστης ανήλθε στα 65.736 δισ. ευρώ, αυξανόμενο κατά 15,1% ενώ το υπόλοιπο χορηγήσεων καταναλωτικής πίστης αυξήθηκε κατά 20,7% στα 31.663 δισ. ευρώ. Τέλος, το υπόλοιπο χορηγήσεων για πιστωτικές κάρτες αυξήθηκε κατά 4,2% στα 8.341 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τον Νίκο Μαγγίνα της Εθνικής Τράπεζας, η επιβράδυνση αναμένεται να ενταθεί τους επόμενους μήνες λόγω, της κορύφωσης της χρηματοπιστωτικής κρίσης. «Η πιστωτική επέκταση επιβραδύνθηκε λόγω της περαιτέρω επιβράδυνσης του δανεισμού των νοικοκυριών στο 16,4% σε ετήσια βάση. Η επιβράδυνση αυτή οφείλεται στην αυξητική τάση του κόστους δανεισμού και της ανόδου των επιτοκίων στην αγορά», είπε.

Εξάλλου, ο οικονομολόγος Δημήτρης Μαρούλης από την Alpha Bank, σχολίασε ότι η πιστωτική επέκταση διατηρείται σε υψηλά επίπεδα τον κυρίως στην βιομηχανία, όμως αναμένεται ότι θα έχει περιοριστεί τον Οκτώβριο, καθώς τότε άρχισε η εμβάθυνση της κρίσης.

H Citigroup και ο ...μέλλων υπουργός οικονομίας!

Αφορμές έψαχνε η Wall για να μην … πέσει κι άλλο και τις βρήκε στο πρόσωπο του μέλλοντα υπουργού Οικονομικών της κυβέρνησης Ομπάμα αλλά και στις διαβεβαιώσεις του Διευθύνοντα Συμβούλου της Citigroup Vikram Pandit, ότι η διοίκηση του κολοσσιαίου τραπεζικού ομίλου δεν έχει πρόθεση ούτε να πουλήσει, αλλά και ούτε καν να διασπάσει τον όμιλο σε μικρότερες εταιρίες που μελλοντικά θα εξαγοράζονταν από τρίτους επενδυτές.

Αδιαμφισβήτητα πάντως η σημερινή συνεδρίαση ήταν εξόχως ενδιαφέρουσα, αφού την ώρα που τα βλέμματα όλων είχαν πέσει πάνω στην καταρρέουσα Citi, o νεοεκλεγείς πρόεδρος των ΗΠΑ ήταν αυτός που έδωσε το φιλί της ζωής στην αγορά με την ανακοίνωση του προσώπου που θα ηγηθεί του οικονομικού του επιτελείου. Ενός προσώπου που τελικώς δίνει ένα στίγμα συνέχειας – άρα και σταθερότητας ; - στην αγορά, αφού πρόκειται για τον κύριο Timothy Geithner, πρόεδρο της ομοσπονδιακής τράπεζας της Νέας Υόρκης (Federal Reserve Bank of New York), δηλαδή ενός από τους πιο στενούς συνεργάτες του επικεφαλής της αμερικανικής ομοσπονδιακής τράπεζας Μπεν Μπερνάνκε!
Η αντίδραση της αγοράς ήταν άμεση και σε αυτήν συνέτεινε και μια ρητή δέσμευση του επικεφαλής της Citigroup ο οποίος, μπροστά στο φάσμα της απόλυτης κατάρρευσης της μετοχής (έχει χάσει πάνω από το 35% της αξίας της από την Δευτέρα έως και το κλείσιμο της Πέμπτης) προχώρησε σε δύο κινήσεις: αρχικώς απέστειλε μήνυμα - μέσω τηλεδιάσκεψης – στο προσωπικό του ομίλου σε όλο τον κόσμο πως δεν σκοπεύει να πουλήσει ούτε το σύνολο του ενεργητικού του ομίλου, ούτε – όπως πολλοί διέρρεαν – την θυγατρική χρηματιστηριακής Smith Barney. Εν συνεχεία αποκάλυψε πως θα συνεδριάσει εκτάκτως το Δ.Σ του ομίλου για να συζητήσει τρόπους αντίδρασης στη διολίσθηση της μετοχής σε χαμηλά 16 ετών και τέλος δήλωσε πως το μόνο που εξετάζεται πλέον ως εναλλακτική είναι η υιοθέτηση ενός σχεδίου εθελουσίας εξόδου ή πρόωρης συνταξιοδότησης όσων εργαζομένων πληρούν τις προϋποθέσεις. Σε κάθε περίπτωση τα νέα αυτά έπεισαν όσους πραγματικά είχαν ανάγκη να πειστούν και να ξεχάσουν προς στιγμή ακόμα και τα υπόλοιπα ζοφερά νέα (ιστορικό χαμηλό για την μετοχή της JPMorgan, αθρόες απολύσεις για μεγάλες εταιρίες, προβλέψεις για συνολικές απολύσεις άνω των 350.000 εργαζομένων μόνο στον χρηματοπιστωτικό κλάδο) και οδήγησαν στο θετικότατο κλείσιμο των βασικών δεικτών. Αναλυτικότερα, ο Dow κέρδισε ποσοστό 6,54% και βρέθηκε ξανά πάνω από το ψυχολογικό όριο των 8000 μονάδων (στις 8.046,02), ο Nasdaq τερμάτισε με κέρδη 5,18% και ο S&P 500 σημείωσε άνοδο 6,32%.
Τα … καλά νέα όμως της Wall δεν τα πρόλαβαν οι ευρωπαϊκές αγορές με αποτέλεσμα να κλείσουν εκ νέου στα «κόκκινα». Συγκεκριμένα, στο Λονδίνο ο FTSE 100 έκλεισε με απώλειες 2,43%, στο Παρίσι ο CAC στο -3,33% και στη Φρανκφούρτη ο DAX τερμάτισε με απώλειες 2,20%.

Εθνική Τράπεζα: Μείωση επιτοκίων στεγαστικών δανείων

Σε μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων προχώρησε η Εθνική Τράπεζα. Όπως επισημαίνεται σε σχετική ανακοίνωση σε συνέχεια των μέτρων που έχουν ανακοινωθεί από 7/11/2008 για την ανακούφιση ευπαθών κοινωνικών ομάδων από τις συνέπειες της τρέχουσας οικονομικής συγκυρίας, η Εθνική Τράπεζα ανακοινώνει τα εξής:

* Μειώνεται από 1/12/2008 το διοικητικά καθοριζόμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων κατά 0,5%. Η μείωση αυτή σε συνδυασμό με την αντίστοιχη μείωση του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων που συνδέονται με το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), έχει σαν αποτέλεσμα την άμεση ελάφρυνση του κόστους της εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων 161.183 νοικοκυριών με συνολικά υπόλοιπα € 6,5 δισ.
* Υλοποιείται από 24/11/2008 η διαδικασία για την αναστολή δόσεων στεγαστικών δανείων για ανέργους δικαιούχους επιδόματος ΟΑΕΔ για 12 μήνες. Η υπαγωγή στην ρύθμιση θα γίνεται με αίτηση των ενδιαφερομένων σε όλα τα Καταστήματα της Τράπεζας μέχρι 31/12/2009.
Υπενθυμίζεται ότι η Τράπεζα έχει ήδη αναστείλει για 6 μήνες όλες τις ενέργειες πλειστηριασμού ή κατάσχεσης που αφορούν απαίτησή της από στεγαστικό δάνειο πρώτης κατοικίας αρχικού ύψους κεφαλαίου έως € 300.000.
Στην ίδια ανακοίνωση τονίζεται οτι η Τράπεζα, παρά τη συνεχιζόμενη χρηματοπιστωτική κρίση, συνεχίζει να χρηματοδοτεί με σταθερά υψηλούς ρυθμούς την απόκτηση και επισκευή κατοικίας μέσω των στεγαστικών της δανείων. Από την αρχή του έτους η Τράπεζα έχει χορηγήσει συνολικά €3δισ. σε νέα στεγαστικά δάνεια. Επισημαίνεται παράλληλα ότι ειδικά μετά την 1η Σεπτεμβρίου, παρά την επιδείνωση της κρίσης, οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών υπερβαίνουν ήδη τα € 800 εκατ. και αφορούν 9.500 πελάτες της.
Με δεδομένη την υπάρχουσα ρευστότητά της, η Τράπεζα δεσμεύεται να συνεχίσει την απρόσκοπτη χρηματοδότηση των νοικοκυριών για τις στεγαστικές τους ανάγκες, εδραιώνοντας περαιτέρω το ρόλο της ως η κατ΄ εξοχήν στεγαστική τράπεζα της Ελληνικής οικονομίας.
Τέλος, στην ανακοίνωση αναφέρεται ότι στις αμέσως επόμενες ημέρες η Τράπεζα θα ανακοινώσει την τρίτη δέσμη μέτρων της με εξειδικευμένες αποφάσεις της για την στήριξη των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων

Παγκόσμια «έκρηξη» απολύσεων σε τράπεζες

«Τσουνάμι» απολύσεων αναμένεται να σαρώσει τον χρηματοοικονομικό κλάδο σε παγκόσμιο επίπεδο μέχρι τα μέσα του επόμενου έτους. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των ειδικών, οι χαμένες θέσεις εργασίας θα διπλασιαστούν, φτάνοντας τους επόμενους μήνες στις 350.000 μόνο στον πιστωτικό κλάδο...

Με δηλώσεις του στο ειδησεογραφικό πρακτορείο «Μπλούμπεργκ» ο διευθύνων σύμβουλος της CTPartners, Μπράιαν Σάλιβαν, διευκρινίζει ότι ενδεχόμενες περικοπές προσωπικού σε τέτοια κλίμακα αντιστοιχούν στο 20% του εργατικού δυναμικού στον συγκεκριμένο κλάδο παγκοσμίως από την αρχή της κρίσης.

Μέχρι σήμερα πάντως τράπεζες, ασφαλιστικές και επενδυτικές εταιρείες έχουν στείλει στο ταμείο... ανεργίας συνολικά 170.000 εργαζομένους, εκ των οποίων περίπου οι 90.000 είδαν την πόρτα της εξόδου τους τελευταίους δυόμισι μήνες.

Συνέχεια

Ερευνα για επιτόκια και τραπεζικές χρεώσεις

Στο στόχαστρο της Επιτροπής Ανταγωνισμού μπαίνουν οι τράπεζες και οι πρακτικές (αυξήσεις επιτοκίων, χρεώσεις στις συναλλαγές κ.λπ.) που αναπτύσσουν σε βάρος των καταναλωτών ελέω της οικονομικής κρίσης.

Αντικείμενο, σύμφωνα με πληροφορίες, της έρευνας που διεξάγει η γενική διεύθυνση Ανταγωνισμού είναι κατά πόσο υπάρχει συνεννόηση μεταξύ των τραπεζών για την τροποποίηση που κάνουν αυτή την περίοδο στους όρους των συμβάσεων με τους καταναλωτές.
Πρακτικές που εφαρμόζονται ταυτόχρονα από τις τράπεζες, με αποτέλεσμα να περιορίζεται ο ανταγωνισμός και οι καταναλωτές να μην έχουν δυνατότητα επιλογής.

Συνέχεια

Πωλείται η Citigroup;

Την πιθανότητα πώλησης μονάδων ή ολόκληρης της τράπεζας θα εξετάσει το ΔΣ της Citigroup την Παρασκευή, καθώς η πάλαι ποτέ Νο1 αμερικανική τράπεζα αντιμετωπίζει πρόβλημα... επιβίωσης.

Σύμφωνα με άτομο προσκείμενο στο θέμα, το οποίο επικαλείται το Bloomberg, το ΔΣ της Citigroup, θα συνεδριάσει σήμερα στα κεντρικά γραφεία της εταιρείας στη Νέα Υόρκη και στο τραπέζι των συνομιλιών θα τεθεί το ενδεχόμενο πώλησης τμημάτων ή ολόκληρης της εταιρείας, σύμφωνα με δημοσίευμα της Wall Street Journal.Οι New York Times υποστηρίζουν, από την πλευρά τους, ότι τα στελέχη της Citi δεν φέρονται αποφασισμένα για μια πώληση ή έναν διαχωρισμό της εταιρείας.Η χρηματιστηριακή αξία της Citigroup υποχώρησε την Πέμπτη στα 26 δισ. δολάρια περίπου, έναντι 274 δισ. δολάρια στα τέλη του 2006. Συγκεκριμένα, υποχώρησε κατά 26% κλείνοντας κάτω από τα 5 δολάρια, για πρώτη φορά από το 1994.

Το σχέδιο που ανακοίνωσε ο διευθύνων σύμβουλος της Citi, Βίκραμ Πάντιτ, αυτή την εβδομάδα, για περικοπές 53.000 θέσεων εργασίας, καθώς και η ανακοίνωση του δισεκατομμυριούχου Σαουδάραβα πρίγκιπα Αλουαλίντ μπιν Ταλάλ πως θα στηρίξει την τράπεζα, δεν κατάφεραν να μετριάσουν τους φόβους των επενδυτών σχετικά με την κερδοφορία της Citigroup.Η εκπρόσωπος της τράπεζας Κριστίνα Πρέτο αρνήθηκε να σχολιάσει το θέμα, ενώ επανέλαβε την πρόσφατη ανακοίνωση της Citi ότι διαθέτει «πολύ ισχυρή κεφαλαιακή βάση».

Κίνδυνος για τις τράπεζες τα δάνεια ναυτιλιακών

Aυξάνονται οι ελληνικές ναυτιλιακές εταιρείες που στέλνουν πλοία της δεκαετίας του 70 και του 80 στα διαλυτήρια καθώς οι αξίες τους έχουν καταρρεύσει ενώ καθίσταται αδύνατη η εξασφάλιση ναύλου.

Τις τελευταίες μέρες πώλησαν πλοία τους για σκράπ οι εταιρίες: Alcyon Shipping, Marmaras, World Management, Costamare, Danaos και Technomar, Ηellenic Star, Endeavour. Πρόκειται για πλοία ξηρού φορτίου και για πλοία μεταφοράς κοντέινερ τα οποία πωλήθηκαν σε αρκετά χαμηλές τιμές.Στο μεταξύ άλλη μία εισηγμένη στο χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης, η TopShips του Ευάγγελου Πιστιόλη μαζί με την ανακοίνωση των οικονομικών της αποτελεσμάτων για το τελευταίο τρίμηνο, γνωστοποίησε και τον κίνδυνο που υπάρχει να μην αντεπεξέλθει σε τεχνικούς όρους των δανείων της.Σύμφωνα με την ηλεκτρονική έκδοση της TradeWinds η εταιρία προσθέτει ότι εφόσον αυτό συμβεί τότε είναι πιθανό οι τράπεζες να προχωρήσουν σε κατασχέσεις περιουσιακών της στοιχείων και η ίδια να πωλήσει πλοία της. Ο οικονομικός διευθυντής της TopShips δήλωσε ότι δεν πρέπει να δημιουργείται πανικός καθώς λόγω της κρίσης αναμένεται πως τέτοιες ανακοινώσεις θα αποτελέσουν πρακτική και για άλλες ναυτιλιακές εταιρείες.Πριν από την TopShips, η DryShips του Γιώργου Οικονόμου είχε ενημερώσει το επενδυτικό κοινό πως πιθανόν να μην αντεπεξέλθει σε τεχνικούς όρους των δανείων της.

Nα σημειωθεί ότι λίγο πριν από το ξέσπασμα της κρίσης Πιστιόλης και Οικονόμου βρίσκονται σε συζητήσεις για την εξαγορά της TopShips από την Dryships αλλά οι εξελίξεις στην διεθνή οικονομία διέκοψαν απότομα τις διαπραγματεύσεις.

Ενας από τους σημαντικότερους όρους των δανείων αφορά τις αξίες των πλοίων.

Κίνδυνος 
H JP Morgan σε ανάλυση της σημειώνει ότι και άλλες εισηγμένες ναυτιλιακές αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο να μην είναι σε θέση να καλύψουν όρους των δανειακών τους συμβάσεων με τις τράπεζες.Σύμφωνα με την JP τέσσερις ή πέντε ναυτιλιακές φαίνεται να βρίσκονται σε αυτή την κατάσταση. Ο αναλυτής της J Chappel εκτιμά ότι ανάμεσά τους είναι: η Νavios Holding της Αγγελικής Φράγκου, η Genco του Π Γεωργιόπουλου και η Eagle Bulk του Σ Ζούλα.Ο κ Chappel υπολογίζει πως τα πλοία - περιουσιακά στοιχεία των εταιρειών έχουν χάσει τουλάχιστον το 50% της αξίας τους σε σχέση με τις τελευταίες αγοραπωλησίες που έγιναν στην αγορά.Ο αναλυτής της JP Morgan πιστεύει ότι αυτό που χρειάζεται τώρα είναι οι τράπεζες να συνεργαστούν με τους πλοιοκτήτες προκειμένου να αντιμετωπίσουν τα προβλήματα.

Τι κερδίζουν τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Όφελος έως 50 ευρώ το μήνα θα έχουν όσοι δανειολήπτες πήραν στεγαστικό δάνειο σε ευρώ, συνδεδεμένο όμως με το ελβετικό φράγκο μετά την χθεσινή μείωση των ελβετικών επιτοκίων. Το ποσό των 50 ευρώ αντιστοιχεί σε δάνειο ύψους 100.000 ευρώ.

Χθες η Ελβετική Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε αιφνιδιαστικά να μειώσει κατά μία ποσοστιαία μονάδα το βασικό επιτόκιο με αποτέλεσμα να διαμορφωθεί στο 1%.

 Οι θετικές εξελίξεις επηρεάζουν άμεσα τις μηνιαίες δόσεις των δάνειων που διαμορφώνονται πλέον σε χαμηλότερα επίπεδα.

Παράδειγμα για την αποπληρωμή δανείου ύψους 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής είκοσι χρόνια, ο οφειλέτης θα έχει ελάφρυνση 600 ευρώ το χρόνο όταν το τελικό επιτόκιο διαμορφώνεται στο 2%.

Μέχρι 29 Δεκεμβρίου ρύθμιση οφειλών και καταβολή της 1ης δόσης

Παράταση μέχρι τις 29 Δεκεμβρίου της προθεσμίας υποβολής της αίτησης για υπαγωγή στη ρύθμιση ληξιπρόθεσμων χρεών και καταβολή της πρώτης δόσης που έληξε χθες, ανακοίνωσε το υπουργείο Οικονομικών.Η παράταση της προθεσμίας κατέστη μονόδρομος, καθώς τόσο η ρύθμιση για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές όσο και η ρύθμιση για την περαίωση των εκκρεμών υποθέσεων εξελίσσονται σε φιάσκο, λόγω της οικονομικής στενότητας επιχειρήσεων και επαγγελματιών.

Είναι χαρακτηριστικό ότι ενώ το οικονομικό επιτελείο προσδοκούσε να έχει έσοδα έως το τέλος του χρόνου περί το 1 δισ. ευρώ από τις 2 ρυθμίσεις έως την περασμένη εβδομάδα, μόλις και μετά βίας είχαν βεβαιωθεί στις Εφορίες περί τα 70 εκατ. ευρώ.

Στη ρύθμιση υπάγονται:

1. Οφειλές που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες μέχρι και τις 30 Ιουνίου 2008, με εξαίρεση οφειλές από φόρο εισοδήματος φυσικών και νομικών προσώπων οικονομικού έτους 2008.

2. Επιπλέον μπορούν να υπαχθούν στη ρύθμιση, εφόσον το επιθυμεί ο οφειλέτης και το δηλώσει στην αίτησή του:

• οι οφειλές που τελούν σε αναστολή είσπραξης, με απόφαση δικαστηρίου
• οι οφειλές που έχουν υπαχθεί σε διευκόλυνση τμηματικής καταβολής κατά τις διατάξεις των άρθρων 13-21 του Ν. 2648/98 ή σε άλλη ρύθμιση, οι όροι των οποίων τηρούνται κατά την ημέρα υποβολής της αίτησης για υπαγωγή στη ρύθμιση.

3. Οι οφειλές προσώπων που ευθύνονται μαζί με τον πρωτοφειλέτη για την καταβολή τους, με την προϋπόθεση ότι υπάρχει ευθύνη για το συνολικό ποσό βεβαίωσης.

Οι κληρονόμοι αποβιωσάντων οφειλετών, δεδομένου ότι δεν πρόκειται περί συνυπευθυνότητας με τον οφειλέτη, αλλά επιμεριστικής ευθύνης καταβολής, σύμφωνα με το ποσοστό της κληρονομικής μερίδας.Οι οφειλέτες σύζυγοι για φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων που προέκυψε από την κοινή δήλωση φορολογίας εισοδήματος, δεδομένου ότι η ευθύνη καταβολής ανήκει στον κάθε σύζυγο χωριστά για τον φόρο που αναλογεί στα εισοδήματά του.

Ποια στεγαστικά δάνεια συμφέρουν

Ευθέως συνδέουν πλέον τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων οι τράπεζες με το ύψος του δανείου που χορηγούν σε σχέση με την εμπορική αξία του ακινήτου.
Εκείνος, λοιπόν, που θα δανειστεί μέχρι το 70% της εμπορικής τιμής, θα έχει σημαντικά χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με εκείνον που το ύψος του δανείου του θα αντιστοιχεί στο 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Χθες η HSBC λάνσαρε στην αγορά στεγαστικό δάνειο με χαμηλό επιτόκιο στο 4,25% για τα 2 πρώτα χρόνια ή 5,15 σταθερό τριετίας και στη συνέχεια κυμαινόμενο συνδεδεμένο με το euribor τριμήνου συν 1 μονάδα περιθώριο.

Η προσφορά
Η προσφορά ισχύει όταν η χρηματοδότηση δεν υπερβαίνει το 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, διότι για μεγαλύτερα δάνεια, τότε το σταθερό επιτόκιο διετίας αυξάνεται στο 5,2%, το τριετίας στο 5,40% και το περιθώριο προσαύξησης στο 1,2 της μονάδας.
Ας σημειωθεί ότι τις τελευταίες μέρες τα επιτόκια του euribor εμφανίζουν καθοδική πορεία και χθες το euribor τριμήνου ήταν στο 4,15%, ενώ αναμένεται να περιοριστούν και άλλο μετά τη νέα μείωση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, η ΕΚΤ στις 4 Δεκεμβρίου θα προχωρήσει σε μείωση του βασικού επιτοκίου της τουλάχιστον κατά 0,5 της μονάδας στο 2,75%, χωρίς να αποκλείεται μείωσή του και στο 2,5%.
Σήμερα στην αγορά το χαμηλότερο σταθερό επιτόκιο για 1 χρόνο διαμορφώνεται στο 3,95% και φτάνει ακόμα και στο 6,90%, με τις περισσότερες τράπεζες να προσφέρουν επιτόκια γύρω στο 5% με 5,25%.
Επίσης όλα τα κυμαινόμενα επιτόκια έχουν πλέον συνδεθεί με το euribor τριμήνου. Κατά συνέπεια ο ανταγωνισμός και οι προσφορές έχουν να κάνουν με τα περιθώρια.

Το περιθώριο
Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιεύουν οι τράπεζες στο site της Τράπεζας της Ελλάδας, το χαμηλότερο περιθώριο διαμορφώνεται σήμερα στη 1 μονάδα και το υψηλότερο στις 3 μονάδες.
Δηλαδή ένα στεγαστικό ανάλογα με το προφίλ του δανειολήπτη και το ύψος χρηματοδότησης σε σχέση με την εμπορική αξία μπορεί να έχει επιτόκιο από 5,15% μέχρι 7,15%.
Αυτό σημαίνει ότι η μηνιαία δόση για δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια 20 χρόνια «παίζει» από 670 ευρώ μέχρι 785 ευρώ.

Μεγάλη μείωση επιτοκίων στην Ελβετία

Η κεντρική τράπεζα της Ελβετίας προχώρησε την Πέμπτη σε αιφνιδιαστική όσο και γενναία μείωση επιτοκίων κατά 1 ποσοστιαία μονάδα, ψαλιδίζοντας το εύρος διακύμανσης του τρίμηνου επιτοκίου διατραπεζικού δανεισμού σε ελβετικό φράγκο στο 0,5%-1,5%. Η εξέλιξη αυτή αναμένεται να ανακουφίσει όσους Έλληνες έχουν πάρει δάνεια με βάση το ελβετικό νόμισμα.

Πρόκειται για μια απροσδόκητα επιθετική κίνηση, η οποία, σύμφωνα με αναλυτές, αντανακλά την έντονη ανησυχία της κεντρικής τράπεζας τόσο για την εξέλιξη της πιστωτικής κρίσης, όσο και για την κλιμάκωση της ύφεσης στην ευρωπαϊκή οικονομία.
«Περιμέναμε μια μείωση του επιτοκίου στο 0,5% αλλά όχι νωρίτερα από το γ΄τρίμηνο του 2009 (!)», σχολίασε ο Γιαν Πόζερ, αναλυτής στην Sarasin, επισημαίνοντας ότι για να κάνει μια τόσο τολμηρή κίνηση η ελβετική κεντρική τράπεζα πρέπει να είδε το απαισιόδοξό της σενάριο να γίνεται πραγματικότητα.
Πρόκειται για τη δεύτερη φορά το τελευταίο διάστημα που κεντρική τράπεζα αιφνιδιάζει τις αγορές με το εύρος της χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής. Πριν από μερικές εβδομάδες, η Τράπεζα της Αγγλίας αποφάσισε τη μείωση του επιτοκίου της στερλίνας κατά 150 μονάδες βάσης, στο 3% από 4,5% προηγουμένως.Πλέον, μετά και την ελβετική κίνηση, αναμένεται να ενταθούν οι πιέσεις προς την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα να προχωρήσει σε πιο επιθετικές μειώσεις του κόστους δανεισμού.

Τράπεζες: Φρένο στα μερίσματα

Σε αλλαγές «συμμόρφωσης» με τις αυστηρές συστάσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προχώρησε την Τρίτη το βράδυ στη Βουλή ο υπουργός  Οικονομικών Γ. Αλογοσκούφης κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου για την ενίσχυση ρευστότητας των τραπεζών με το ποσό των 28 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τις αλλαγές, πρώτον οι τράπεζες που θα περιληφθούν στο πρόγραμμα κεφαλαιακής επάρκειας (των 5 δισ. ευρώ) δεν θα μπορούν να δίνουν μερίσματα στους μετόχους για όσο χρόνο τυγχάνουν αυτής της ενίσχυσης παρά μόνο μετά από απόφαση του υπουργού ή του εντεταλμένου συμβούλου, δεύτερον η διάρκεια του προγράμματος ενίσχυσης των τραπεζών μειώνεται από 5 σε 3 χρόνια και τρίτον θα επιτρέπεται η έκδοση από τις τράπεζες μέχρι 3ετών ομολόγων και όχι 5ετών.

Ο κ. Αλογοσκούφης επιχείρησε να διασκεδάσει τις εντυπώσεις από την παρέμβαση της ΕΕ, κάνοντας λόγο για περιορισμένες αλλαγές προκειμένου να το σχέδιο να γίνει ακόμα πιο συμβατό με τις γενικές κατευθύνσεις που έχουν δοθεί από την ΕΕ.

Προβόπουλος

«Ο καθένας μπορεί να το πει όπως θέλει» σχολίασε αργά το βράδυ της Τρίτης στη Βουλή ο Γ. Αλογοσκούφης -επιβεβαιώνοντας επί της ουσίας- τις δηλώσεις του διοικητή της τράπεζας της Ελλάδας Γ. Προβόπουλου ότι η Ελληνική κυβέρνηση προσδιόρισε την ενίσχυση των τραπεζών στα 28 δισ. ευρώ γιατί «το 2009 λήγουν πάσης φύσεων ομολογιακές εκδόσεις στις τράπεζες συνολικού ύψους 18 δισ. ευρώ» υπονοώντας ότι στόχος της ενίσχυσης των τραπεζών είναι και το «κλείσιμο» της συγκεκριμένης «μαύρης τρύπας».

Τις δηλώσεις Προβόπουλου επικαλέστηκε στην ομιλία της η τομεάρχης Οικονομικών του ΠΑΣΟΚ Λούκα Κατσέλη λέγοντας ότι αυτό είναι μία από τις κρυφές συμφωνίες της κυβέρνησης με τις τράπεζες. Όλα τα κόμματα της αντιπολίτευσης τάχθηκαν κατά του σχεδίου χαρακτηρίζοντάς το αδιαφανές, χαριστικό για τις τράπεζες και ατελέσφορο.

Προβόπουλος: Υψηλά τα επιτόκια

Υψηλό παραμένει σήμερα το κόστος άντλησης κεφαλαίων για τις τράπεζες σύμφωνα με το διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Γ. Προβόπουλο και εξηγεί ότι το 90% προέρχεται από καταθέσεις και μάλιστα σε μεγάλο βαθμό από προθεσμιακές καταθέσεις, όπου τα επιτόκια συνεχώς αυξάνονται, αφήνοντας να εννοηθεί ότι τα επιτόκια θα παραμείνουν υψηλά.

Eξέφρασε, ωστόσο, αισιοδοξία ότι τα προγράμματα των ευρωπαϊκών κυβερνήσεων και η σταδιακή ενεργοποίηση της διατραπεζικής αγορά και των κεφαλαιαγορών θα διαμορφώσουν στην πράξη συνθήκες χαμηλότερου κόστους στην άντληση τραπεζικών κεφαλαίων. Tο όφελος αυτό θα μεταφερθεί στους δανειολήπτες εκτιμά ο διοικητής.Eιδικά για τα επιτόκια, ο κ. Προβόπουλος τόνισε ότι το κόστος άντλησης κεφαλαίων για τις τράπεζες είναι υψηλό και μοιραία μετακυλίεται σε μεγαλύτερο ή μικρότερο βαθμό στους δανειολήπτες, ενώ όταν γίνεται χαμηλότερο αυτοί θα επωφελούνται.Στο μεταξύ έντονος είναι ο προβληματισμός για την εικόνα των τραπεζικών μετοχών στο Xρηματιστήριο, ενώ οι εκθέσεις διεθνών οίκων διαδέχονται η μία την άλλη μειώνοντας τις τιμές-στόχους, μολονότι κάθε άλλο παρά απαξιώνουν το ελληνικό τραπεζικό σύστημα.Παρά το γεγονός ότι περί το τέλος της συνεδρίασης επιχειρήθηκε ανάκαμψη των τιμών των μετοχών, συνεχίστηκαν οι πιέσεις σε αρκετές τράπεζες των οποίων οι κεφαλαιοποιήσεις έχουν υποχωρήσει σε εξαιρετικά χαμηλά επίπεδα.

Eurobank: Επώδυνο το ντόμινο της κρίσης

Η ελληνική οικονομία θα επηρεαστεί αναπόφευκτα από τη διεθνή χρηματοοικονομική κρίση και το ερώτημα είναι πόσο, επισημαίνει ο Καθηγητής, Τμήμα Χρηματοοικονομικής και Τραπεζικής Διοικητικής Πανεπιστημίου Πειραιώς, & Οικονομικός Σύμβουλος Ομίλου Eurobank EFG, Γκίκας Χαρδούβελης.

Σε ομιλία του σε ημερίδα του ECONOMIA BUSINESS TANK, με θέμα την ανταγωνιστικότητα, τη διεθνή χρηματοπιστωτική κρίση και τις επιπτώσεις της στην ελληνική οικονομία, ο κ. Χαρδούβελης τονίζει ότι ένα φαινόμενο ντόμινο στις αναπτυσσόμενες οικονομίες θα ήταν ιδιαίτερα επώδυνο για την ελληνική οικονομία, ιδιαίτερα αφού η κρίση έχει ήδη επεκταθεί στη Νότιο-Ανατολική Ευρώπη, όπου κατευθύνεται το ένα τρίτο των εξαγωγών μας και οι ελληνικές επιχειρήσεις έχουν σημαντική παρουσία. Μέχρι σήμερα, λέει η διεθνής χρηματοπιστωτική κρίση δεν έχει επηρεάσει την ελληνική οικονομία τόσο όσο άλλες ευρωπαϊκές χώρες, ακριβώς επειδή ξεκίνησε στο χρηματοοικονομικό τομέα, εκεί όπου οι μεταρρυθμίσεις στην Ελλάδα έγιναν ήδη εδώ και πολύ καιρό.  Όμως, η κρίση μπορεί να χτυπήσει την Ελλάδα έντονα στο μέλλον, εφόσον οι επιπτώσεις της περάσουν από τον χρηματοπιστωτικό τομέα στην πραγματική οικονομία. Για να αποφευχθεί η μετάδοση αυτή, καταλήγει, είναι σημαντικό να συνεχιστεί ο δανεισμός και να ενεργοποιηθεί το πακέτο των 28 δισ. ευρώ, που έχει προταθεί από την ελληνική κυβέρνηση.  Για να αποφευχθεί μια μεγάλη ύφεση, θα πρέπει, επίσης, η ελληνική κυβέρνηση να αντιστρέψει την πολιτική μείωσης των δημόσιων επενδύσεων, όπως αυτή εμφανίζεται στο προσχέδιο του προϋπολογισμού.

Marfin: Ενισχύεται με 300 εκ. από το Υγεία

Στην απόφαση αποπληρωμής του ομολογιακού δανείου του Υγεία ύψους 300 εκ. ευρώ προς τη Marfin Bank, προσανατολίζεται το Διοικητικό Συμβούλιο της εταιρείας, με στόχο να μειώσει την ετήσια χρηματοοικονομική επιβάρυνση, που μόνο για το εννεάμηνο του 2008 ανήλθε σε 18,5 εκ. ευρώ.

Ταυτόχρονα, με την κίνηση αυτή η Marfin Bank εξασφαλίζει μια πρόσθετη ρευστότητα 300 εκ. ευρώ, σε μια ιδιαίτερα σημαντική περίοδο λόγω της διεθνούς κρίσης. Στο πλαίσιο αυτό, χθες, η εταιρεία του ομίλου, Marfin Εγνατία Τράπεζα, προχώρησε στην έκδοση σειράς καλυμμένων ομολογιών ύψους 1 δισ. ευρώ.Η σύναψη του ομολογιακού δανείου είχε σκοπό τη χρηματοδότηση επενδύσεων στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, στρατηγική που η διοίκηση του Ομίλου αποφάσισε να παγώσει εν όψει της κρίσης.Οπως σημειώνει ο κ. Αν. Βγενόπουλος στην ανακοίνωση των αποτελεσμάτων εννεαμήνου του Ομίλου Υγεία, «μας απασχολεί η σημαντική επιβάρυνση των αποτελεσμάτων μας από το κόστος του μετατρέψιμου ομολογιακού δανείου σε συνθήκες όπου δεν είμαστε διατεθειμένοι να προχωρήσουμε σε σημαντικές νέες επενδυτικές κινήσεις λόγω αβεβαιότητος για τις γενικές εξελίξεις στην περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης.Το Διοικητικό Συμβούλιο θα κληθεί σύντομα να αποφασίσει την καλύτερη δυνατή κεφαλαιακή διάρθρωση του Ομίλου κάτω από τις σημερινές συνθήκες με γνώμονα πάντα την εξυπηρέτηση των συμφερόντων των μετόχων μας».Οσον αφορά τα αποτελέσματα εννεαμήνου τα ενοποιημένα καθαρά κέρδη του Ομίλου Υγεία διαμορφώθηκαν σε 10,5 εκ. ευρώ αυξημένα κατά 1,8% και ο ενοποιημένος κύκλος εργασιών του ομίλου ανήλθε στα 202,8 εκ. ευρώ παρουσιάζοντας αύξηση κατά 147,5%. Αύξηση κύκλου εργασιών κατά 23,4% παρουσίασε και η μητρική που είχε κύκλο εργασιών 98,3 εκ. ευρώ στο εννεάμηνο.

Κύκλος εργασιών 
Ο κύκλος εργασιών του ΥΓΕΙΑ αυξήθηκε κατά 23,4% και ανήλθε σε 98,3 εκ. ευρώ έναντι 79,7 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο πέρυσι. Εξίσου εντυπωσιακή ήταν και η αύξηση του κύκλου εργασιών του εννεαμήνου του ΜΗΤΕΡΑ και του ΛΗΤΩ.Συγκεκριμένα ο κύκλος εργασιών του ΜΗΤΕΡΑ αυξήθηκε κατά 12,7% και ανήλθε σε 63,7 εκ. ευρώ, και του ΛΗΤΩ αυξήθηκε κατά 29,4% στα 18,1 εκ. ευρώ.Ακόμα πιο εντυπωσιακή είναι η αύξηση των εσόδων το Γ’ τρίμηνο του 2008, παρόλο που το εν λόγω τρίμηνο είναι το ασθενέστερο λόγω της εποχικότητας που παρουσιάζει ο κλάδος.Σε μια ακόμη κίνηση για την αύξηση της ρευστότητάς της προχώρησε η MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ. Ειδικότερα, η τράπεζα ανακοίνωσε ότι εκδόθηκε σειρά καλυμμένων ομολογιών της Τράπεζας με υποκείμενη αξία στεγαστικά δάνεια, ύψους 1 δισεκατομμυρίου ευρώ, που έχουν λάβει βαθμό πιστοληπτικής ικανότητας ΑΑΑ/Ααα από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης Fitch Ratings και Moody’s Investors αντίστοιχα.Με την έκδοση των ομολογιών αυτών η τράπεζα αυξάνει την ήδη σημαντική ρευστότητά της από την αγορά σε μια περίοδο κατά την οποία η σχετική ευχέρεια θεωρείται περιορισμένη. Η πρώτη στην Ελλάδα απευθείας έκδοση των Ομολογιών πραγματοποιήθηκε στα πλαίσια Προγράμματος για την έκδοση (κοινών) καλυμμένων ομολογιών ύψους μέχρι 3 δισ. ευρώ.

Τρ. Κύπρου: Συνάντηση Ηλιάδη με Μεντβέντιεφ

Μέσα στα πλαίσια της συμφωνίας εξαγοράς του 80% του μετοχικού κεφαλαίου της Ρωσικής Uniastrum Bank από την Τράπεζα Κύπρου, οι δύο πλευρές επισημοποίησαν συγκεκριμένο πρόγραμμα χρηματοδότησης μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη Ρωσία, μέσω της υπογραφής Μνημονίου Συνεργασίας.

Το Μνημόνιο Συνεργασίας που υπογράφθηκε στο Κρεμλίνο στις 19 Νοεμβρίου 2008, αφορά την ανάπτυξη ενός κοινού χρηματοπιστωτικού προγράμματος από την Τράπεζα Κύπρου και την Uniastrum Bank ύψους 15 δισ. ρουβλιών (περίπου 405 εκ. ευρώ) για την περίοδο 2009-2011, και το οποίο θα απευθύνεται προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις της Ρωσίας. 

Η Τράπεζα Κύπρου και η Uniastrum Bank προχώρησαν στην συνεργασία αυτή αναγνωρίζοντας τις προοπτικές και την μεγάλη σημασία που έχουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις για την Ρωσική οικονομία καθώς και την ανάγκη για περαιτέρω ανάπτυξη και ενδυνάμωση του τομέα αυτού αφού η ζήτηση για παροχή χρηματοπιστωτικών διευκολύνσεων ικανοποιείται στο παρόν στάδιο μόνο κατά 20-30%.   

Όπως αναφέρει η Τράπεζα Κύπρου στην σχετική ανακοίνωσή της, «μέσα από την πολύχρονη παροχή χρηματοδοτικών υπηρεσιών στον τομέα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στην Κύπρο και την Ελλάδα, έχει αποκτήσει την απαραίτητη τεχνολογική και οργανωτική εμπειρία. Αυτή ακριβώς η εμπειρία, σε συνδυασμό με την γνώση της τοπικής αγοράς και τα κεφάλαια τηςUniastrum Bank, θα την βοηθήσουν να επεκτείνει τις χρηματοπιστωτικές της παροχές προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις της Ρωσίας.

Η Uniastrum Bank πληροί όλες τις προϋποθέσεις για να εξελιχθεί σε μία από τις ηγετικές τράπεζες στον τομέα αυτό, εκμεταλλευόμενη το ανεπτυγμένο δίκτυο των 220 καταστημάτων της σε 45 περιοχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας». 

Το Μνημόνιο συνεργασίας Τράπεζας Κύπρου και Uniastrum Bank υπογράφηκε παρουσία του Προέδρου της Κυπριακής Δημοκρατίας, κ. Δημήτρη Χριστόφια και του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας, κ.Ντμίτρι Μεντβέγιεφ.

Εκ μέρους της Τράπεζας Κύπρου, παρόντες ήταν οι κ.κ. Θεόδωρος Αριστοδήμου, Πρόεδρος Του Διοικητικού Συμβουλίου Συγκροτήματος Τράπεζας Κύπρου και Αντρέας Ηλιάδης, Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής Συγκροτήματος Τράπεζας Κύπρου, και εκ μέρους της Uniastrum Bank οι δύο ιδρυτικοί μέτοχοι Γκεόργκι Πισκόφ και Γκατζίκ Ζακαριάν.

Διπλασιάστηκαν τα «φέσια»

Ασφυξία στην αγορά από τις ακάλυπτες επιταγές, καθώς ήδη τα «φέσια» από την αρχή του χρόνου ξεπέρασαν το 1 δισ. ευρώ.
Μάλιστα μόνο 6 από τις 11.842 επιταγές που σφραγίστηκαν τον Οκτώβριο ήταν ύψους 31 εκατ. ευρώ. Πληροφορίες αναφέρουν ότι οι επιταγές αυτές εκδόθηκαν από επιχειρηματίες που οι εταιρείες τους βάρεσαν «κανόνι» το τελευταίο διάστημα. Μάλιστα είναι χαρακτηριστικό ότι η μία επιταγή είναι ύψους 26 εκατ. ευρώ και άλλη μία ύψους 3 εκατ. ευρώ.
Οπως είναι γνωστό, εταιρείες από τον χώρο της κλωστοϋφαντουργίας, των τηλεπικοινωνιών και των ιχθυοκαλλιεργειών πρόσφατα πτώχευσαν.
Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Τειρεσίας ΑΕ, τον Οκτώβριο σφραγίστηκαν συνολικά 11.842 επιταγές συνολικού ποσού 152,46 εκατ. ευρώ. Το ποσό εμφανίζει άνοδο κατά 50,57% σε σχέση με τον Σεπτέμβριο 2008 και κατά 94,69% σε σχέση με τον Οκτώβριο 2007. Από την αρχή του χρόνου έχουν σφραγιστεί 88.909 επιταγές ύψους 967,81 εκατ. ευρώ, από 801,11εκατ. ευρώ πέρυσι.
Χαρακτηριστικό είναι ότι για πρώτη φορά υπάρχει η διευκρίνιση στην ανακοίνωση της Τειρεσίας, ότι 6 επιταγές αντιστοιχούν στο 60% της αύξησης του ποσού σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα (τον Σεπτέμβριο το ποσό των ακάλυπτων επιταγών διαμορφώθηκε στα 101,25 εκατ. ευρώ).
Η κρίση λοιπόν αρχίζει να αγγίζει και την πραγματική οικονομία, ενώ στελέχη της αγοράς περιμένουν δραματική άνοδο στα ποσά των ακάλυπτων επιταγών τους προσεχείς μήνες. «Ακόμα δεν έχουμε δει τις συνέπειες της κρίσης. Αναμένεται καταιγίδα», αναφέρουν με έμφαση.

Το 10μηνο
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι στο 10μηνο τα «φέσια» διαμορφώθηκαν στο 1,08 δισ. ευρώ, που είναι και η τρίτη χειρότερη επίδοση από τις αρχές της δεκαετίας. Το 2005 τα «φέσια» στο 10μηνο ήταν 1,38 δισ. ευρώ και το 2006 1,17 δισ. ευρώ.
Την ίδια ώρα κάμψη εμφάνισαν τα ποσά των απλήρωτων συναλλαγματικών τα οποία διαμορφώθηκαν στα 14,69 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 1,79% σε σχέση με τον Σεπτέμβριο 2008 και κατά 8,86% σε σχέση με τον Οκτώβριο 2007.
Από την αρχή του χρόνου το συνολικό ποσό των απλήρωτων συναλλαγματικών έφτασε τα 141,23 εκατ. ευρώ.

Αλλαγές «συμμόρφωσης» στο πακέτο των 28 δισ.

Σε αλλαγές «συμμόρφωσης» με τις αυστηρές συστάσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προχώρησε την Τρίτη το βράδυ στη Βουλή ο υπουργός Οικονομικών Γ. Αλογοσκούφης κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου για την ενίσχυση ρευστότητας των τραπεζών με το ποσό των 28 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με τις αλλαγές, πρώτον οι τράπεζες που θα περιληφθούν στο πρόγραμμα κεφαλαιακής επάρκειας (των 5 δισ. ευρώ) δεν θα μπορούν να δίνουν μερίσματα στους μετόχους για όσο χρόνο τυγχάνουν αυτής της ενίσχυσης παρά μόνο μετά από απόφαση του υπουργού ή του εντεταλμένου συμβούλου, δεύτερον η διάρκεια του προγράμματος ενίσχυσης των τραπεζών μειώνεται από 5 σε 3 χρόνια και τρίτον θα επιτρέπεται η έκδοση από τις τράπεζες μέχρι 3ετών ομολόγων και όχι 5ετών.
Ο κ. Αλογοσκούφης επιχείρησε να διασκεδάσει τις εντυπώσεις από την παρέμβαση της ΕΕ, κάνοντας λόγο για περιορισμένες αλλαγές προκειμένου να το σχέδιο να γίνει ακόμα πιο συμβατό με τις γενικές κατευθύνσεις που έχουν δοθεί από την ΕΕ.

Προβόπουλος

«Ο καθένας μπορεί να το πει όπως θέλει» σχολίασε αργά το βράδυ της Τρίτης στη Βουλή ο Γ. Αλογοσκούφης -επιβεβαιώνοντας επί της ουσίας- τις δηλώσεις του διοικητή της τράπεζας της Ελλάδας Γ. Προβόπουλου ότι η Ελληνική κυβέρνηση προσδιόρισε την ενίσχυση των τραπεζών στα 28 δισ. ευρώ γιατί «το 2009 λήγουν πάσης φύσεων ομολογιακές εκδόσεις στις τράπεζες συνολικού ύψους 18 δισ. ευρώ» υπονοώντας ότι στόχος της ενίσχυσης των τραπεζών είναι και το «κλείσιμο» της συγκεκριμένης «μαύρης τρύπας».
Τις δηλώσεις Προβόπουλου επικαλέστηκε στην ομιλία της η τομεάρχης Οικονομικών του ΠΑΣΟΚ Λούκα Κατσέλη λέγοντας ότι αυτό είναι μία από τις κρυφές συμφωνίες της κυβέρνησης με τις τράπεζες. Όλα τα κόμματα της αντιπολίτευσης τάχθηκαν κατά του σχεδίου χαρακτηρίζοντάς το αδιαφανές, χαριστικό για τις τράπεζες και ατελέσφορο.

Eurobank: Αναπόφευκτες οι συνέπειες της κρίσης

Η ελληνική οικονομία θα επηρεαστεί αναπόφευκτα από τη διεθνή χρηματοοικονομική κρίση και το ερώτημα είναι πόσο, επισημαίνει ο Καθηγητής, Τμήμα Χρηματοοικονομικής και Τραπεζικής Διοικητικής Πανεπιστημίου Πειραιώς, & Οικονομικός Σύμβουλος Ομίλου Eurobank EFG, Γκίκας Χαρδούβελης.
Σε ομιλία του σε ημερίδα του ECONOMIA BUSINESS TANK, με θέμα την ανταγωνιστικότητα, τη διεθνή χρηματοπιστωτική κρίση και τις επιπτώσεις της στην ελληνική οικονομία, ο κ. Χαρδούβελης τονίζει ότι ένα φαινόμενο ντόμινο στις αναπτυσσόμενες οικονομίες θα ήταν ιδιαίτερα επώδυνο για την ελληνική οικονομία, ιδιαίτερα αφού η κρίση έχει ήδη επεκταθεί στη Νότιο-Ανατολική Ευρώπη, όπου κατευθύνεται το ένα τρίτο των εξαγωγών μας και οι ελληνικές επιχειρήσεις έχουν σημαντική παρουσία.
Μέχρι σήμερα, λέει η διεθνής χρηματοπιστωτική κρίση δεν έχει επηρεάσει την ελληνική οικονομία τόσο όσο άλλες ευρωπαϊκές χώρες, ακριβώς επειδή ξεκίνησε στο χρηματοοικονομικό τομέα, εκεί όπου οι μεταρρυθμίσεις στην Ελλάδα έγιναν ήδη εδώ και πολύ καιρό. Όμως, η κρίση μπορεί να χτυπήσει την Ελλάδα έντονα στο μέλλον, εφόσον οι επιπτώσεις της περάσουν από τον χρηματοπιστωτικό τομέα στην πραγματική οικονομία.
Για να αποφευχθεί η μετάδοση αυτή, καταλήγει, είναι σημαντικό να συνεχιστεί ο δανεισμός και να ενεργοποιηθεί το πακέτο των 28 δισ. ευρώ, που έχει προταθεί από την ελληνική κυβέρνηση. Για να αποφευχθεί μια μεγάλη ύφεση, θα πρέπει, επίσης, η ελληνική κυβέρνηση να αντιστρέψει την πολιτική μείωσης των δημόσιων επενδύσεων, όπως αυτή εμφανίζεται στο προσχέδιο του προϋπολογισμού.

Συμφωνία Κομισιόν-Αθήνας για το πακέτο

Σε συμφωνία για τις τεχνικές λεπτομέρειες του σχεδίου ενίσχυσης της ρευστότητας των ελληνικών τραπζών κατέληξαν έπειτα από συνομιλίες η Ευρωπαϊκή Επιτροπή και η Αθήνα, σύμφωνα με πηγές του υπουργείου Οικονομίας. Πλέον αναμένεται η έγκριση του σχετικού νομοσχεδίου από τις Βρυξέλλες αύριο ή την Τετάρτη και η ψήφισή του στη Βουλή την Πέμπτη.
Το προηγούμενο διάστημα η ελληνική κυβέρνηση και οι αρμόδιες για τον ανταγωνισμό υπηρεσίες της επιτρόπου Νέλι Κρους βρίσκονταν σε «στενή επαφή» και συνεργασία σχετικά με τις τροποποιήσεις και αλλαγές που πρέπει να γίνουν ,κατά την άποψη της Επιτροπής, προκειμένου του ελληνικό σχέδιο ενίσχυσης των τραπεζών να προσαρμοσθεί στην κοινοτική νομοθεσία για να εγκριθεί στη συνέχεια και να εφαρμοσθεί χωρίς προβλήματα.
Σύμφωνα με κοινοτικές πηγές οι αντιρρήσεις των υπηρεσιών ανταγωνισμού της Επιτροπής εστιάζονταν στην υποχρέωση που επιβάλει το ελληνικό σχέδιο στις τράπεζες να συμμετάσχουν και στα τρία σκέλη του.

ΔΝΤ: Χρειάζεται επιπλέον 100 δισ. δολ.

Το ΔΝΤ έχει ανάγκη επιπλέον 100 δις. δολάρια δήλωσε σήμερα ο γενικός διευθυντής του Ντομινίκ Στρος-Καν και άφησε να εννοηθεί πως θα εγκρίνει νέα μείωση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

«Ο αριθμός των χωρών που αντιμετωπίζουν προβλήματα ταυτόχρονα έχει αυξηθεί δραματικά. Οι χώρες αυτές ζητούν την στήριξη του ΔΝΤ με αποτέλεσμα να χρειαζόμαστε περισσότερους πόρους", επισήμανε ο Στρος-Καν.
Ο διευθυντής του ΔΝΤ χαρακτήρισε ως "πολυ σημαντικό βήμα" την προσφορά δανείου 100 δισεκατομμυρίων δολαρίων από την Ιαπωνία στο Ταμείο, επισημαίνοντας πως το ΔΝΤ έχει "επαρκείς πόρους για να αντιμετωπίσει τα προβλήματα σήμερα".
"Το θέμα είναι να μπορέσουμε να αντιμετωπίσουμε τα προβλήματα και σε έξι μήνες. Πιστεύω πως όλοι οι ηγέτες κρατών και κυβερνήσεων έχουν αντιληφθεί τη σημασία ενός ισχυρού Διεθνούς Νομισματικό Ταμείου", υπογράμμισε, υπονοώντας πως το Ταμείο θα έχει, χωρίς αμφιβολία, ανάγκη από 100 δισεκατομμύρια δολάρια επιπλέον για να αντιμετωπίσει την ζήτηση.
Ο Στρος-Καν είπε ακόμα πως το ΔΝΤ προσπαθεί να προστατεύσει τις πιο ευάλωτες ομάδες των πληθυσμών από τις επιπτώσεις της τωρινής προσαρμογής.
Στρος-Καν άφησε να εννοηθεί πως θα ταχθεί υπέρ μελλοντικών μειώσεων των επιτοκίων της ΕΚΤ. "Σε ορισμένες χώρες, όπως η Ιαπωνία και οι ΗΠΑ, τα επιτόκια έχουν μειωθεί σε μεγάλο ποσοστό. Αυτό μπορεί να υλοποιηθεί και στις άλλες χώρες με πιο δραστικό τρόπο", τόνισε. "Πιστεύω πως αυτή την στιγμή η ΕΚΤ έχει το περιθώριο να μειώσει τα επιτόκια της. Όμως έμφαση πρέπει να δοθεί στην δημοσιονομική πολιτική", πρόσθεσε, αναφερόμενος στην απόφαση των χωρών που συμμετείχαν στην G20 να εφαρμόσουν συγκεκριμένή πολιτική για την δημοσιονομική ανάκαμψη.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μείωσε στις 6 Νοεμβρίου το επιτόκιο της στα 3,25%.

Βουτιά στο ΧΑ, κάτω η Wall

Με το αριστερό ξεκίνησε η εβδομάδα στο Χρηματιστήριο Αθηνών, το οποίο επιβεβαίωσε για μια ακόμα φορά την παράδοση που το θέλει να υπεραποδίδει των μεγάλων ευρωπαϊκών κεφαλαιαγορών τόσο στην άνοδο όσο και στην πτώση. Ο Γενικός Δείκτης στο ΧΑ έκλεισε με απώλειες 4,24% στις 1.921,96 μονάδες, την ώρα που τόσο οι ευρωπαϊκές αγορές όσο και η Wall Street κατέγραφαν πτώση 1%-1,5%, καθώς τα ασαφή αποτελέσματα της συνόδου των G-20 ενέτειναν τις ανησυχίες για παγκόσμια ύφεση.
Οι ανησυχίες αυτές ενισχύθηκαν περαιτέρω μετά την ανακοίνωση των στοιχείων που έδειξαν ότι και η Ιαπωνία βρίσκεται και επίσημα σε ύφεση, ακολουθώντας το δρόμο που χάραξε η Ευρωζώνη και ανεπισήμως (για την ώρα) οι ΗΠΑ .
Τις μεγαλύτερες πιέσεις ωστόσο τις δέχθηκε το ΧΑ και κυρίως οι τραπεζικές μετοχές,αλλαγές στο σχέδιο της ελληνικής κυβέρνησης για την ενίσχυση της ρευστότητας των τραπεζών, αλλά και την απόφαση της Alpha Bank (-5,58%) να συμμετάσχει στο εν λόγω σχέδιο.
έπειτα από πληροφορίες που θέλουν τις Βρυξέλλες να απαιτούν Στο αρνητικό κλίμα για τις τράπεζες συνεισέφερε και η ING , η οποία υποβάθμισε τις ελληνικές τράπεζες σε έκθεσή της. Σημαντικές απώλειες κατέγραψαν οι ΕΤΕ (-5,85%), ΕΥΡΩΒ (4,74%), ΠΕΙΡ (8,09%), ΚΥΠΡ (-6,93%). Οι ελληνικές τράπεζες αντιμετωπίζουν μια διπλή αδυναμία που τις οδηγεί στην ανάγκη ενίσχυσης της κεφαλαιακής τους επάρκειας:
Το πρώτο δίλημμα αφορά το εσωτερικό μέτωπο της επιβράδυνσης των προηγούμενων ρυθμών επέκτασης της πιστωτικής αγοράς λόγω της συρρίκνωσης των προοπτικών της ελληνικής οικονομίας σε σημεία κλειδιά, όπως η οικοδομή και ο τουρισμός, μαζί με την περικοπή της ιδιωτικής κατανάλωσης.
Το δεύτερο αφορά την ευρύτερη περιοχή της Βαλκανικής και την Αν. Ευρώπης, όπου οι ελληνικές τράπεζες αντλούν το 1/3 των εσόδων τους. Χώρες όπως Τουρκία, Ρουμανία, Βουλγαρία, Σερβία, Ουκρανία δέχονται τα ισχυρά ωστικά της χρηματοπιστωτικής κρίσης στα ευάλωτα οικονομικά τους δεδομένα που στηρίζονταν έως τώρα στον υψηλό δανεισμό και τις εισροές ξένων κεφαλαίων που τώρα αποχωρούν βυθίζοντας τα τοπικά νομίσματα.
Αλλά πλέον δεν είναι μόνο οι τράπεζες, blue chips του βιομηχανικού τομέα και των υπηρεσιών βράζουν στο ίδιο ζουμί της ύφεσης καθώς περιορίζονται οι δραστηριότητες.
"Η ελληνική αγορά βαδίζει σε χαμηλότερα εξαιτίας και της αδυναμίας στις ξένες αγορές", λέει σχόλιο της Beta securities.

Η πίεση μεταφέρεται στην Ελλάδα

"Τα αδύναμα μακροοικονομικά στοιχεία σε ΗΠΑ, Ευρώπης και Ασία δεν συντελούν σε βελτίωση του κλίματος στις διεθνές χρηματιστηριακές αγορές. Η πίεση μεταφέρεται και στην Ελλάδα, όπου η πτώση είναι μεγαλύτερη των ευρωπαϊκών δεικτών", λένε αναλυτές. "Ο όγκος μέχρι αυτή τη στιγμή είναι πολύ περιορισμένος, καθώς οι επενδυτές είναι επιφυλακτικοί. Πιστεύω ότι μεσοπρόθεσμα να συνεχίσουν να υπάρχουν έντονες διακυμάνσεις".
"Το ενδιαφέρον επικεντρώνεται στα στοιχεία για το εμπορικό ισοζύγιο της Ευρωζώνης που γύρισε ελλειμματικό. Στην εγχώρια αγορά, στο επίκεντρο είναι οι τράπεζες ύστερα από την απόφαση της Αlpha Bank να ενταχθεί στο κυβερνητικό σχέδιο", αναφέρει η Proton Bank.
"Χαμηλοί όγκοι και έντονη μεταβλητότητα χαρακτηρίζουν την ελληνική αγορά, ενώ τα αδύναμα μακροοικονομικά στοιχεία και εταιρικά αποτελέσματα θα συνεχίσουν να επιβαρύνουν το κλίμα", είπε η Marfin Analysis στο πρωινό της σχόλιο.
Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία την περασμένη εβδομάδα, ο ρυθμός ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας μειώθηκε στο 3,1% το τρίτο τρίμηνο έναντι του αναθεωρημένου 3,6% στο δεύτερο τρίμηνο.
Το ενδιαφέρον ενδεχομένως συγκεντρώσει και ο ΟΠΑΠ μετά το δημοσίευμα της "Η" ότι θα διανείμει αυξημένο προμέρισμα για τη χρήση του 2008 σε σχέση με πέρυσι.
H Ημερησία ανέφερε ότι ο οργανισμός προτίθεται να διανείμει προμέρισμα 0,95 ευρώ ανά μετοχή για την φετινή χρήση, με το συνολικό μέρισμα να αναμένεται στα 2 ευρώ περίπου.

Σε διαπραγμάτευση το σχέδιο

Στη φάση των διαβουλεύσεων βρίσκονται οι ελληνικές και κοινοτικές υπηρεσίες σε σχέση με την έγκριση του ελληνικού σχεδίου ενίσχυσης των τραπεζών, δήλωσε τη Δευτέρα από τις Βρυξέλλες ο εκπρόσωπος της αρμόδιας επιτρόπου Νέλι Κρουζ.

Ερωτηθείς αν υπάρχουν διαφωνίες ανάμεσα στις δύο πλευρές, αρνήθηκε να απαντήσει και σημείωσε ότι οι συζητήσεις συνεχίζονται.
Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή απέστειλε επιστολή στην Αθήνα, στην οποία φέρεται να αναφέρει ότι δεν συμφωνεί με τον όρο που υποχρεώνει τις τράπεζες να κάνουν χρήση και των τριών σκελών του σχεδίου και περιμένει αλλαγές για να δώσει το τελικό «πράσινο φως» για την εφαρμογή του σχεδίου.
Σύμφωνα με τις παρατηρήσεις της ΕΕ, το Δημόσιο θα μπορεί να διορίζει εκπροσώπους στα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών μόνο όταν προβαίνουν σε αύξηση μετοχικού κεφαλαίου με την έκδοση προνομιούχων μετοχών για την κεφαλαιακή τους ενίσχυση.
Το σχέδιο προβλέπει τον διορισμό εκπροσώπου του κράτους στο διοικητικό συμβούλιο εκτός των περιπτώσεων όπου οι τράπεζες θα δεχθούν κεφαλαιακή ενίσχυση από τα 5 δισ. ευρώ και αν κάνουν χρήση του πακέτου της παροχής εγγυήσεων από το Δημόσιο ύψους 15 δισ. ευρώ για την έκδοση ομολογιακών και άλλων δανείων ή αποδεχθούν την ενίσχυση της ρευστότητάς τους μέσω ομολόγων του ελληνικού Δημοσίου.
Το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης κάνει λόγο για «τεχνικές παρατηρήσεις» και συμπληρώνει με νόημα ότι «αφορούν κατά κύριο λόγο στην Τράπεζα της Ελλάδος».
Το σχετικό σχέδιο νόμου αναμένεται να κατατεθεί στα μέσα της εβδομάδας (μάλλον την Τετάρτη) στη Βουλή και να υπερψηφιστεί μέχρι τα τέλη αυτής ή τις αρχές της επομένης εβδομάδας.Συγκεκριμένα, ο εκπρόσωπος της επιτρόπου, ερωτηθείς σε ποια φάση βρίσκονται οι συζητήσεις ανάμεσα στην ΕΕ και την Ελλάδα, δήλωσε ότι συνεχίζονται και ανέφερε ότι υπήρξε το Σαββατοκύριακο επικοινωνία ανάμεσα στην Ολλανδή επίτροπο και τον υπουργό Οικονομίας Γιώργο Αλογοσκούφη.

Οι προσφορές των τραπεζών μετά την κατακραυγή

Μειώσεις των επιτοκίων που... αύξησαν πρόσφατα και άλλες προσφορές, κάνουν η μία μετά την άλλη οι τράπεζες σε μια προσπάθεια να αντιτάξουν κοινωνικό πρόσωπο στη γενικευμένη κατακραυγή.
Η Εθνική Τράπεζα αναστέλλει για περίοδο 6 μηνών τους πλειστηριασμούς για στεγαστικά πρώτης κατοικίας μέχρι 300.000 ευρώ και για 12 μήνες τις δόσεις στεγαστικών για ανέργους του ΟΑΕΔ.
Μειώνει τα επιτόκια στις κάρτες κατά 1%, και ρυθμίζει τις σχετικές οφειλές μέσω των προϊόντων αναχρηματοδότησης με επιτόκιο 10%. Στη ρύθμιση μπορούν να υπαχθούν οι κάτοχοι καρτών της Εθνικής για υπόλοιπο μέχρι 10.000 ευρώ, ενώ για ανέργους δικαιούχους ΟΑΕΔ οι οφειλές τους ρυθμίζονται άτοκα σε 24 μηνιαίες δόσεις.
Η Eurobank διατηρεί τα επιτόκια καταθέσεων αμετάβλητα, αναστέλλει πλειστηριασμούς για στεγαστικό 1ης κατοικίας μέχρι 300.000 ευρώ για περίοδο 6 μηνών, καθώς και τις δόσεις στεγαστικών για κεφάλαιο και τόκους στους ανέργους ΟΑΕΔ έως το τέλος του 2009. Επίσης, μειώνει τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών έως και 1% και των καταναλωτικών δανείων έως και 0,5%.
Η Πειραιώς μειώνει το Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων για επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις κατά 0,5%, καθώς και το επιτόκιο των πιστωτικών καρτών έως και 1%. Το νέο επιτόκιο των πιστωτικών καρτών διαμορφώνεται από 14,75% έως 15,75%, ανάλογα με τον τύπο της κάρτας.
Η Marfin μειώνει το επιτόκιο των Στεγαστικών Δανείων που είναι συνδεδεμένα με το ΕΚΤ κατά 0,50% και το Βασικό επιτόκιο χρηματοδότησης Μικρών επιχειρήσεων και Επαγγελματιών αναπροσαρμόζεται σε 6,40% από 6,90%. Το Προνομιακό επιτόκιο χρηματοδότησης Επιχειρήσεων μειώνεται σε 6,50% από 7,00%, τα επιτόκια πιστωτικών καρτών μειώνονται από 0,50% έως 1%, και το MARFIN Προσωπικό Δάνειο σταθερού επιτοκίου μειώνεται κατά 1%.
Η Αγροτική Τράπεζα μειώνει τα επιτόκια των καρτών έως 1%, παγώνει τις δόσεις των δανείων για έναν χρόνο και παρατείνει τη διάρκεια αποπληρωμής έως 2 χρόνια, χωρίς τόκους ποινής, στους ανέργους του ΟΑΕΔ. Επίσης αναστέλλει πλειστηριασμούς, παγώνει την καταβολή των δόσεων και αυξάνει το όριο των ενήμερων κεφαλαίων κίνησης των αγροτών.

Η Alpha Bank πρώτη στο σχέδιο των 28 δισ.

Η Alpha Bank θα είναι η πρώτη τράπεζα που θα ενταχθεί στο κυβερνητικό σχέδιο των 28 δισ. ευρώ, ανοίγοντας τον δρόμο στις άλλες τράπεζες, δήλωσε σε συνέντευξη που παραχώρησε στην κυριακάτικη «Καθημερινή» ο πρόεδρος της τράπεζας κ. Γιάννης Κωστόπουλος.

Ο κ. Κωστόπουλος έκανε λόγο για ένα πολύ δύσκολο 2009, τόνισε ότι πρόβλημα, με την ουσιαστική έννοια της λέξεως, δεν αντιμετωπίζει καμιά τράπεζα και υπογράμμισε ότι «το πρόβλημα είναι αυτό της ρευστότητας, που ελπίζουμε να το αντιμετωπίσουμε με το γνωστό σχέδιο».

«Πιστεύω ότι όλες οι τράπεζες το έχουμε ανάγκη», δήλωσε ο πρόεδρος της Alpha, προσθέτοντας: «Φοβάμαι πως μερικοί δεν έχουν σταθμίσει σωστά τις συνθήκες και νομίζουν πως δεν το έχουν ανάγκη. Εχω την αίσθηση πως κάνουν λάθος, διότι τα πράγματα θα σφίξουν κι άλλο...»

Ο κ. Κωστόπουλος αναφέρθηκε και στα σενάρια περί συγκέντρωσης στον τραπεζικό κλάδο που επανέρχονται κατά καιρούς στο προσκήνιο, επαναλαμβάνοντας ότι στην Ελλάδα υπάρχει χώρος για... δυόμισι τράπεζες, αφού «αυτό λένε τα νούμερα», αλλά διευκρίνισε ότι «τα χαρακτηριστικά που έχουν σήμερα οι 4 μεγάλες τράπεζες δεν επιτρέπουν εύκολους συνδυασμούς». Παρόλα αυτά, ο κ. Κωστόπουλος τόνισε ότι «αν στον ζωτικό για εμάς χώρο της Νοτιοανατολικής Ευρώπης διακρίνουμε τη διαμόρφωση συνθηκών που θα ευνοούν ευρύτερες συμμαχίες, να είστε βέβαιοι πως δεν θα διστάσουμε να αναλάβουμε πρωτοβουλία».

Ο κ. Κωστόπουλος αναφέρθηκε και στις φήμες για συγχώνευση της Alpha με τη Eurobank ή την Εθνική, απαντώντας ότι «δεν υπάρχει τίποτε». Επιπλέον, ερωτηθείς αν η τράπεζά του εξετάζει κάποια συνεργασία με τη Marfin, ο πρόεδρος της Alpha απάντησε αρνητικά.

G20: Συμφωνία για συντονισμένη δράση

Σε συμφωνία για μια συντονισμένη ανασυγκρότηση της οικονομικής δράσης με στόχο την αποκατάσταση της παγκόσμιας οικονομικής ανάπτυξης και τη μεταρρύθμιση του χρηματοπιστωτικού συστήματος, κατέληξαν οι μεγάλες βιομηχανικές και αναδυόμενες χώρες της G20. Οι ηγέτες των χωρών της G20 υιοθέτησαν σήμερα στην Ουάσινγκτον ένα σχέδιο δράσης, ένα κατάλογο μέτρων "πρώτης προτεραιότητας που θα πρέπει να ολοκληρωθούν πριν από τις 31 Μαρτίου του 2009", για να αποκαταστήσουν την εμπιστοσύνη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και συμφώνησαν να βρεθούν και πάλι πριν από τις 30 Απριλίου 2009 προκειμένου να επαληθεύσουν την υλοποίηση των αρχών και των αποφάσεων. Ο Γάλλος πρόεδρος πρότεινε επίσης η επόμενη σύνοδος της G20 να γίνει στο Λονδίνο, όταν η Βρετανία θα ασκεί την προεδρία της ομάδας αυτής των ανεπτυγμένων βιομηχανικά και των αναδυομένων χωρών.

Ηλεκτρονικές Τράπεζες

Η ηλεκτρονική τραπεζική (e-banking) στον ελλαδικό χώρο εμφανίστηκε περίπου στο τέλος της προηγούμενης δεκαετίας. Η χρήση της από το κοινό ήταν και παραμένει πολύ περιορισμένη. Οι πρώτοι χρήστες, ήταν αυτοί που ουσιαστικά ήταν έτοιμοι για τη χρήση της και ανέμεναν την εμφάνιση της. Τα τελευταία χρόνια βλέπουμε να αυξάνεται σταδιακά η χρήση της, όμως υπάρχουν πολλά προβλήματα όπως ο αναλφαβητισμός γύρω από τους ηλεκτρονικούς υπολογιστές και το διαδίκτυο, καθώς και ο μεγάλος φόβος για την ασφάλεια των υπηρεσιών που προσφέρονται.