Θολώνει τα νερά για τα επιτόκια ο Τρισέ

Μιλώντας στο BBC ο επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας υπαινίχθηκε ότι δεν θα υπάρξει «ψαλίδισμα» των επιτοκίων του ευρώ τον Ιανουάριο λέγοντας χαρακτηριστικά ότι «θα πρέπει πρώτα να περάσουν στην πραγματική οικονομία οι μειώσεις που έχουν γίνει ήδη».

Και όμως, χθες, προετοίμαζε από τις Βρυξέλλες το δρόμο μείωσης του κόστους δανεισμού στην Ευρωζώνη εκφράζοντας την εκτίμηση ότι η οικονομική δραστηριότητα θα συνεχίσει να είναι ασθενής στα 15 κράτη μέλη που μοιράζονται το ευρώ, αλλά ο πληθωρισμός παραμένει υπό έλεγχο.Οικονομικοί παρατηρητές στις Βρυξέλλες θεωρούν ωστόσο επιβεβλημένο να πέσουν τα επιτόκια χαμηλότερα στην επόμενη σύσκεψη της ΕΚΤ, ενώ μέλη του εκτελεστικού συμβουλίου της τράπεζας αποκαλύπτουν με τη σειρά τους ότι θα υπάρξει σύντομα νέο «ψαλίδι».Υπενθυμίζεται ότι η ΕΚΤ προχώρησε έριξε την περασμένη εβδομάδα το βασικό της επιτόκιο κατά 75 μονάδες βάσης, στο 2,5%.Ο κ.Τρισέ προειδοποίησε εξάλλου τις ευρωπαϊκές κυβερνήσεις να είναι προσεκτικές σε σχέση με το δανεισμό τους ώστε να τον διατηρήσουν κοντά στα επίπεδα που έχουν συμφωνηθεί.«Όταν έχεις εξαντλήσει τα όρια αυτών που μπορείς να κάνεις, τότε μπορεί να χάσεις περισσότερα με την απώλεια της εμπιστοσύνης απ’ ό,τι θα κέρδιζες με τις επιπλέον δαπάνες», εξήγησε.Σημειώνεται ότι το Σύμφωνο Σταθερότητας προβλέπει έλλειμμα προϋπολογισμού των χωρών μελών μέχρι το 3%. Κάποιες κυβερνήσεις έχουν ζητήσει την αναθεώρηση του.

"Μαύρος" Οκτώβρης για τα επιτόκια δανεισμού

Ακριβότερα μέχρι και 1,1 μονάδες πλήρωσαν τα επιτόκια δανεισμού οι Έλληνες τον περασμένο Οκτώβριο, σε σχέση με το τέλος Δεκεμβρίου 2007.Τα στοιχεία, που αφορούν τους μέσους όρους των επιτοκίων δανείων και καταθέσεων, έδωσε χθες στη δημοσιότητα ή Τράπεζα της Ελλάδος και προκύπτει ότι:

Το μέσο σταθερό για 1 έτος επιτόκιο στα στεγαστικά δάνεια, διαμορφώθηκε στο 5,92% τον Οκτώβριο από 4,76% τον Δεκέμβριο 2007.Επίσης το μέσο σταθερό μέχρι 5 έτη επιτόκιο στεγαστικών δανείων αυξήθηκε στο 5,03% από 4,21% τον Δεκέμβριο 2007.Η άνοδος στα επιτόκια επιχειρηματικών ξεπέρασε το 0,7 της μονάδας και στα καταναλωτικά δάνεια το 0,8 της μονάδας στο 6,31% και 15,28% αντίστοιχα.Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, αύξηση παρουσίασαν γενικά τα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων και δανείων τον Οκτώβριο, με εξαίρεση το επιτόκιο των καταθέσεων ταμιευτηρίου, που παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο.Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας (ταμιευτηρίου και τρεχούμενων) από νοικοκυριά παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, στο 1,27%. Ανοδικά κινήθηκε το μέσο επιτόκιο των νέων προθεσμιακών καταθέσεων με διάρκεια έως ένα έτος, το οποίο διαμορφώθηκε στο 5,37% τον Οκτώβριο από 5,11% το προηγούμενο μήνα και από 4,52% τον Δεκέμβριο 2007.Στις χορηγήσεις, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) αυξήθηκε στο 15,28%.Τη μεγαλύτερη άνοδο σημείωσαν τα σταθερά επιτόκια στις διάρκειες από 1 έως 5 χρόνια που ξεπέρασε τη 1 μονάδα, και διαμορφώθηκαν (μέσος επιτόκιο) στο 5,92% και 5.03%. Όπως σημειώνει η ΤτΕ, το σχετικά χαμηλό ύψος του επιτοκίου αυτού οφείλεται στα δάνεια χαμηλής εκκίνησης.Σημαντική αύξηση κατά 0,7 της μονάδας κατέγραψε το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι ένα έτος και για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ), που διαμορφώθηκε στο 6,31%. Αντίθετα, το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 7,81%.Για υφιστάμενες καταθέσεις, το μέσο επιτόκιο από τα νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη διαμορφώθηκε στο 5,20% (+0,14%). Το επιτόκιο για τις επιχειρήσεις παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο στο 5,22%.

Eurobank:Εντάσσεται στο πακέτο των 28 δισ.

Την ένταξη στο πρόγραμμα ενίσχυσης αποφάσισε η Eurobank και όπως αναφέρεται σε σχετική της ανακοίνωση θα αξιοποιήσει και τους τρείς πυλώνες του.

Η ανακοίνωση της τράπεζας

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Eurobank EFG συνεδρίασε χθες (8.12.2008) και αποφάσισε τη συμμετοχή της Τράπεζας στο Πρόγραμμα ενίσχυσης της ρευστότητας της ελληνικής οικονομίας αξιοποιώντας και τους τρείς πυλώνες του Προγράμματος.
Με την απόφαση αυτή η Eurobank EFG θα συμβάλλει στην ενίσχυση της ρευστότητας στην αγορά προς το συμφέρον των ελληνικών επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, ώστε τα οφέλη των μέτρων να έχουν αντίκρισμα στην ελληνική κοινωνία και οικονομία. Ο Όμιλος Eurobank EFG, στη σημερινή εξαιρετικά δύσκολη συγκυρία, συμμετέχει στην κοινή προσπάθεια όλων μας για την περαιτέρω ενίσχυση της άμυνας της ελληνικής οικονομίας έναντι της διεθνούς κρίσης με στόχο τη διατήρηση ικανοποιητικών ρυθμών χρηματοδότησης και οικονομικής ανάπτυξης την ίδια στιγμή που η ύφεση δοκιμάζει τις οικονομίες σε παγκόσμια κλίμακα.

Καταθέσεις με επιτόκιο 6,5%

Υψηλά επιτόκια, που ξεπερνούν το 6% προσφέρουν σήμερα οι τράπεζες, ενώ σε πολλές περιπτώσεις προκαταβάλλουν τους τόκους με την έναρξη της κατάθεσης.

H κρίση που τις ανάγκασε να είναι ?σφικτές στη χορήγηση δανείων, τις έκανε ιδιαίτερα ?γενναιόδωρες στα επιτόκια καταθέσεων ?και ειδικά προθεσμίας-, προκειμένου να αντλήσουν ρευστότητα, σε μία εποχή που η διατραπεζική παραμένει «παγωμένη».
Σήμερα οι τράπεζες προσφέρουν επιτόκια 6,5% στις 3μηνες προθεσμιακές καταθέσεις ακόμα και για ποσά 10.000 ευρώ.
Ενώ όσοι διαθέτουν μεγάλα ποσά ?πάνω από 300.000 ευρώ- μπορούν ύστερα από διαπραγμάτευση να πετύχουν επιτόκια σχεδόν 7%. Χαρακτηριστικό δε, είναι το παράδειγμα των οργανισμών του δημοσίου που καταθέτουν τα διαθέσιμα τους στις τράπεζες απολαμβάνοντας επιτόκια ακόμα και 7,5%.
Βέβαια, το πάρτι για τους καταθέτες, θα έχει ημερομηνία λήξης, διότι όσο εξομαλύνεται η κατάσταση στη διατραπεζική και συμπιέζεται στο euribor, τα επιτόκια καταθέσεων θα σταματήσουν να διατηρούνται σε τόσο υψηλά επίπεδα.
Όμως όσο η διατραπεζική παραμένει αδρανής και δεν αποκαθίσταται ο δανεισμός τρίμηνης διάρκειας και άνω, οι τράπεζες θα συνεχίσουν το «κυνήγι» των καταθέσεων προσφέροντας υψηλά επιτόκια.
Έτσι οι καταθέτες είναι σήμερα οι μεγάλοι κερδισμένοι της κρίσης σε επίπεδο επιτοκίων.
Παράλληλα η πλειοψηφία των επενδυτών προτιμά την ασφάλεια των καταθέσεων προθεσμίας, και τις υψηλές αποδόσεις τους, από την αβεβαιότητα και τις μεγάλες διακυμάνσεις των χρηματιστηρίων.
Ο υποψήφιος καταθέτης, ανάλογα με το ποσό που διαθέτει, αλλά και τη διάρκεια τοποθέτησης μπορεί να πετύχει υψηλές αποδόσεις. Μάλιστα αρκετές τράπεζες, εκτός από υψηλά επιτόκια πληρώνουν προκαταβολικά τους τόκους της κατάθεσης.

ΕΚΤ: Σήμερα μειώνονται τα επιτόκια

Η ραγδαία επιδείνωση της οικονομίας της Ευρωζώνης, όπως καταγράφηκε και από τα χθεσινά στοιχεία -ήτοι «βουτιά» 2,1% των λιανικών πωλήσεων σε ετήσια βάση τον Οκτώβριο, και κάθετη υποχώρηση του δείκτη δραστηριότητας στον τομέα υπηρεσιών τον Νοέμβριο, στις 42,5 μονάδες, στο χαμηλότερο επίπεδο της 10ετίας- δεν αφήνει άλλα περιθώρια στην ΕΚΤ: Πρέπει να δράσει, μειώνοντας σήμερα περαιτέρω το επιτόκιο του ευρώ.

Οι αγορές προεξοφλούν άλλη μια μείωση κατά τουλάχιστον 50 μονάδες βάσης, που θα είναι η τρίτη κατά σειρά, αλλά πολλοί οικονομολόγοι και αναλυτές κρίνουν ως «πιο αρμόζουσα» μια επιθετική μείωση, κατά 75 μονάδες βάσης, στο 2,50% από 3,25%.

Στοιχεία
Αλλά και οι λιανικές πωλήσεις αποτελούν σημαντική ένδειξη επιβράδυνσης, προαναγγέλλοντας πτώση της καταναλωτικής ζήτησης στο μέλλον. Τούτη η μείωση της κατανάλωσης ήταν εξάλλου ένας από τους λόγους για τη συρρίκνωση του ΑΕΠ της Ευρωζώνης το β΄και γ΄τρίμηνο.
Και ενώ τώρα ο πληθωρισμός υποχωρεί με ταχείς ρυθμούς (στο 2,1% σε ετήσια βάση τον Νοέμβριο από 3,2% τον Οκτώβριο), ακολουθώντας την πτώση της τιμής του πετρελαίου, οι καταναλωτές είναι ανήσυχοι για την αυξανόμενη ανεργία και την εργασιακή ανασφάλεια.
Και ένθεν του Ατλαντικού, στις ΗΠΑ, τα στοιχεία ήταν αναλόγως απογοητευτικά: Ο δείκτης δραστηριότητας στον τομέα υπηρεσιών, που καλύπτει το 80% της οικονομικής δραστηριότητας γενικότερα, υποχώρησε στις 37,3 μονάδες τον Νοέμβριο, στο χαμηλότερο επίπεδο της 11ετούς ιστορίας του, ακόμη πιο κάτω από το ήδη «ασθενικό» του επίπεδο των 44,4 μονάδων τον Οκτώβριο.
Η δε αγορά εργασίας συνεχίζει να επιδεινώνεται, με τους Αμερικανούς εργοδότες του ιδιωτικού τομέα να έχουν απολύσει τον Νοέμβριο 250.000 ανθρώπους (ρεκόρ 7ετίας). Η αμερικανική αγορά προθεσμιακών συμβολαίων «δείχνει» νέα μείωση του επιτοκίου του δολαρίου κατά 50 μονάδες βάσης εντός του μήνα.

«Γαϊτανάκι»
Εκτός από την ΕΚΤ, αποφάσεις για τα επιτόκια αναμένονται σήμερα και σε άλλες χώρες, όπως τη Βρετανία, τη Σουηδία και τη Νέα Ζηλανδία, ενώ χθες ήταν η Ταϊλάνδη που μείωσε το βασικό της επιτόκιο, για πρώτη φορά τους τελευταίους 16 μήνες.
Το σύνθημα για το «γαϊτανάκι» επιτοκιακών μειώσεων αυτής της εβδομάδας, έδωσε πάντως η Αυστραλία, την προηγούμενη Τρίτη, ύστερα από τη διαπίστωση πως η οικονομία της χώρας αναπτύχθηκε το γ΄τρίμηνο με τους βραδύτερους ρυθμούς της 8ετίας.
Στη Βρετανία, ο αντίστοιχος δείκτης δραστηριότητας υπηρεσιών είχε τη μεγαλύτερη υποχώρηση από τότε που άρχισε η καταγραφή των στοιχείων, το 1996, ενισχύοντας τις εκτιμήσεις για μείωση του επιτοκίου της στερλίνας κατά 100 μονάδες βάσης.

Ναι στο πακέτο λένε οι 4 μεγάλοι

Και στα τρία σκέλη του πακέτου των 28 δισ. ευρώ θα συμμετάσχουν οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες της χώρας (Εθνική, Alpha Bank, Eurobank, Πειραιώς), όπως ανακοίνωσε πριν από λίγο ο υπουργός Οικονομίας. Γ. Αλογοσκούφης.

Τέσσερις τραπεζίτες (οι κ.κ. Αράπογλου της Εθνικής, Νανόπουλος της Eurobank, Ματζούνης της Alpha Bank και Παταλάκης της Πειραιώς) είχαν συνάντηση πριν από λίγο με τον υπουργό Οικονομίας και τον διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γ. Προβόπουλο και τους ενημέρωσαν για τη σχετική απόφασή τους.
Να σημειωθεί ότι ήδη έχουν εκδηλώσει την πρόθεσή τους να συμμετάσχουν στο πακέτο τόσο η Αγροτική Τράπεζα όσο και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.
Εκ των ων ουκ άνευ είναι και η συμμετοχή των μικρότερων τραπεζών.
Εκτός πακέτου μένουν η Εμπορική Τράπεζα και η Marfin.
Όπως δήλωσε ο υπ. Οικονομίας μετά τη συνάντηση, η εξέλιξη αυτή αναμένεται να επιδράσει θετικά στην ελληνική οικονομία και να τονώσει τη ρευστότητά της.
Από την πλευρά του διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος χαιρέτησε την πρωτοβουλία των τραπεζιτών και δήλωσε αισιόδοξος ότι αφενός θα αποκατασταθεί η ρευστότητα και αφετέρου θα επιτευχθεί ο στόχος για πιστωτική επέκταση άνω του 10% το 2009.

Συνεχίζουν ανοδικά τα δάνεια

Αύξηση 18,1% σημείωσαν οι πιστώσεις στην Ελλάδα τον Σεπτέμβριο, ενώ τον Αύγουστο η αύξηση διαμορφώθηκε στο 17,5%.

Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος σε ετήσια βάση οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 18,1%, η χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνηση αυξήθηκε κατά 9,4% και τα δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά 19,7%.

Σε μηνιαία βάση, οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 27.804 δισ. ευρώ, η χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνηση μειώθηκε κατά 2.023 δισ. ευρώ και τα δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά 29.828 δισ. ευρώ.

Συνολικά, το υπόλοιπο των χορηγήσεων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά ανέρχεται στα 223.007 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση της τάξης του 19,7%. Το υπόλοιπο των συνολικών χορηγήσεων σε επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 22,7%, στα 122.603 δισ. ευρώ, ενώ το υπόλοιπο των χορηγήσεων σε νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 16,4% στα 100.405 δισ. ευρώ. Το υπόλοιπο χορηγήσεων στεγαστικής πίστης ανήλθε στα 65.736 δισ. ευρώ, αυξανόμενο κατά 15,1% ενώ το υπόλοιπο χορηγήσεων καταναλωτικής πίστης αυξήθηκε κατά 20,7% στα 31.663 δισ. ευρώ. Τέλος, το υπόλοιπο χορηγήσεων για πιστωτικές κάρτες αυξήθηκε κατά 4,2% στα 8.341 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τον Νίκο Μαγγίνα της Εθνικής Τράπεζας, η επιβράδυνση αναμένεται να ενταθεί τους επόμενους μήνες λόγω, της κορύφωσης της χρηματοπιστωτικής κρίσης. «Η πιστωτική επέκταση επιβραδύνθηκε λόγω της περαιτέρω επιβράδυνσης του δανεισμού των νοικοκυριών στο 16,4% σε ετήσια βάση. Η επιβράδυνση αυτή οφείλεται στην αυξητική τάση του κόστους δανεισμού και της ανόδου των επιτοκίων στην αγορά», είπε.

Εξάλλου, ο οικονομολόγος Δημήτρης Μαρούλης από την Alpha Bank, σχολίασε ότι η πιστωτική επέκταση διατηρείται σε υψηλά επίπεδα τον κυρίως στην βιομηχανία, όμως αναμένεται ότι θα έχει περιοριστεί τον Οκτώβριο, καθώς τότε άρχισε η εμβάθυνση της κρίσης.